Depende de lo joven que seas y si quieres dejar a tus herederos $ 10 millones.
Si desea dejar una herencia de $ 10 mil, simplemente podría vivir sin intereses y contar con un rendimiento de mercado promedio del 5% de $ 500,000 por año, o $ 300,000 por año después de impuestos. Por supuesto, su estilo de vida sería un poco menor en años futuros debido a la inflación, por lo tanto, si es joven, querrá gastar un 10% menos durante varios años para tener más en los años futuros.
Si no quiere dejar una herencia, entonces podría gastar el capital principal, por lo tanto, para simplificar, simplemente compraría una anualidad a una compañía de seguros, pero para calcular el flujo de ingresos probable, sería el equivalente a dos. flujos de ingresos, la amortización del principio sobre su vida restante y la mitad de la tasa de mercado del 5% anterior, porque durante el período restante, el monto del capital disminuiría en línea recta y, en promedio, valdría el punto medio, o la mitad del valor actual. Suponiendo que usted planea vivir hasta los 80, el cálculo sería el siguiente:
SI TIENE 60 AÑOS: 20 años de ingresos antes de impuestos (desde $ 500k hasta $ 0, o un promedio de $ 250k) más una vigésima parte del capital, o $ 500k, por un total de $ 750k
SI USTED TIENE 40 AÑOS: sería un ingreso promedio de $ 250,000 más una cuarta parte del capital o $ 250,000 por año o un total de $ 500,000 antes de impuestos.
PARA RESUMIR :
Escenario : Tarifa Anual Impuesto Anual después de impuestos
1. Ingreso solo del 5% $ 500,000 – $ 200,000. $ 300,000
2. Si Edad 60 5% $ 750,000. – $ 300,000 $ 450,000
3. Si tiene 40 años. 5% $ 500,000. – $ 200,000. $ 300,000
Nota: lo anterior usa el ingreso promedio para los escenarios 2 y 3, pero los montos en dólares serán mucho más altos en los primeros años y más bajos hacia el final. En consecuencia, el Escenario 1 parece valer más que el escenario 3 porque muestra el mismo ingreso neto anual, pero aún tiene los $ 10 millones al final, cuando de hecho, tienen un valor equivalente porque el flujo de ingresos más alto en los años anteriores puede reinvertirse y utilizarse para compensar la inflación o acumular un ahorro neto.