El patrón de puntuación de la puntuación CIBIL varía en una escala de puntos de 300 a 900, siendo 300 el extremo inferior de la escala de calificación y 900 puntos la escala de calificación crediticia más alta de la persona. La puntuación más alta que una persona puede obtener, la mayor es la probabilidad de atraer a los prestamistas a hacer cola para ofrecer mejores y mejores ofertas de préstamos. Si entiende el patrón de puntuación, está en el camino correcto para seguir los siguientes pasos para mejorar su tarjeta de calificación de CIBIL.
1. Limpie la tarjeta de crédito
Borrar todas las cuotas pendientes de su tarjeta de crédito es una clave vital para mejorar su calificación. Planifique los gastos de su tarjeta de crédito de tal manera que borre sus saldos de crédito antes de la fecha de vencimiento. Esto ayudará en gran medida a reforzar positivamente su puntaje CIBIL. El buen comportamiento financiero y la disciplina es lo que los prestamistas buscan en sus clientes.
Por lo tanto, lo primero y lo más importante es eliminar todas las cuotas pendientes, ya que la cantidad pendiente no pagada mes a mes reducirá considerablemente su puntaje. Poseer solo una o dos tarjetas de crédito como máximo es el camino a seguir, ya que refuerza sus instintos de gasto, además de que es más fácil pagar su cantidad pendiente a tiempo y mantener un control y un seguimiento de su comportamiento de gasto.
2. Apelaciones inexactas
- Una persona debe asegurarse de que cualquier error en su informe de crédito sea apelado por la persona en el sitio web de CIBIL. El patrón de puntuación de la puntuación de CIBIL varía en una escala de puntos de 300 a 900, siendo 300 el extremo inferior de la escala de calificación y 900 Los puntos son la escala de calificación crediticia más alta del individuo. Cuanto mayor sea el puntaje que un individuo puede obtener, mayor será la probabilidad de atraer a los prestamistas para que hagan cola y ofrezcan mejores y mejores ofertas de préstamos. Si entiende el patrón de puntuación, está en el camino correcto para seguir los siguientes pasos para mejorar su tarjeta de calificación de CIBIL.
1. Limpie la tarjeta de crédito
Borrar todas las cuotas pendientes de su tarjeta de crédito es una clave vital para mejorar su calificación. Planifique los gastos de su tarjeta de crédito de tal manera que borre sus saldos de crédito antes de la fecha de vencimiento. Esto ayudará en gran medida a reforzar positivamente su puntaje CIBIL. El buen comportamiento financiero y la disciplina es lo que los prestamistas buscan en sus clientes.
Por lo tanto, lo primero y lo más importante es eliminar todas las cuotas pendientes, ya que la cantidad pendiente no pagada mes a mes reducirá considerablemente su puntaje. Poseer solo una o dos tarjetas de crédito como máximo es el camino a seguir, ya que refuerza sus instintos de gasto, además de que es más fácil pagar su cantidad pendiente a tiempo y mantener un control y un seguimiento de su comportamiento de gasto.
2. Apelaciones inexactas
Una persona debe asegurarse de que cualquier error en su informe de crédito sea apelado por la persona en el sitio web de CIBIL (puntajes de crédito, informes de crédito y soluciones de gestión de riesgos). Apelar solo si tiene un punto de desacuerdo válido. Los errores pueden ocurrir y los prestamistas también podrían cometer algunos errores tipográficos de ingreso de datos e incluso el software no es inmune a los errores.
Si cualquier apelación para rectificar el error informado está pendiente, es obligatorio para el prestamista o la agencia / institución financiera abordar la apelación dentro de un plazo de un mes (30 días). Una vez que el error se corrige y se corrige, la calificación crediticia de la persona también mejora automáticamente. Siempre solicite un crédito nuevo solo cuando los préstamos anteriores o los montos pendientes estén totalmente compensados. Siempre ayuda obtener un préstamo cuando comienzas con una pizarra limpia.
3. Utilice la tarjeta de crédito más antigua
Se cree erróneamente que las cuentas de tarjetas de crédito que ya no estén en uso deben desactivarse. Esto se debe a que la mayoría de las personas no tienen en cuenta el impacto que tiene en el informe CIBIL de una persona. Siendo realistas, una buena cuenta de tarjeta de crédito durante un largo período de tiempo que se ha manejado bien con pagos oportunos pendientes es una bendición encubierta. Esto da el impulso tan necesario para mejorar la puntuación CIBIL. Por lo tanto, el meollo del asunto para mejorar la solvencia crediticia es que debe continuar y mantenerse el sólido historial de pagos de su tarjeta de crédito el mayor tiempo posible. Cuanto más tiempo tenga un historial de pagos de tarjetas de crédito positivo, mejores serán sus puntajes de calificación CIBIL.
4. Pagos de pagos mensuales equiparados
Cuando un individuo realiza una gran compra, como un vehículo de cuatro ruedas, un apartamento o un terreno residencial, nunca se lo eliminará de su consideración si está pagando de inmediato los EMI de su cuenta de tarjeta de crédito. Por lo tanto, el pago puntual de cuotas mensuales de sus préstamos anteriores más grandes a tiempo ayudará a mejorar su historial para pagar cantidades más grandes y, por lo tanto, obtener una puntuación / calificación CIBIL más alta.
Un individuo que posee una cantidad decente de ahorros junto con un buen historial de pagos de facturas de tarjetas de crédito mejora la calificación.
5. (i) La regla del 30% de utilización del crédito.
Nunca uses tu tarjeta de crédito para comprar cada uno y todo. Debe tener en cuenta la regla del 30% de la utilización del crédito. Nunca exceda más del 30% de la utilización del crédito y esto establecerá no solo su credibilidad para la disciplina financiera y la gestión financiera, sino que también hará que su puntaje CIBIL aumente de manera positiva. Cuando su saldo de ahorro mensual sea bajo, se beneficiará de reflejar una puntuación positiva de CIBIL.
(ii) Límite de crédito mejorado
Siempre que su calificación sea buena, el banco le ofrecerá mejorar sus límites de crédito en su tarjeta de crédito y nunca se negará a obtener un límite de crédito mejorado. No significa que deba gastar más, sino que solo refleja la confianza del banco en usted. También puede solicitar a su banco que aumente su límite de crédito, ya que el límite de crédito mejorado siempre tiene puntos positivos inherentes de las agencias de calificación. En pocas palabras, efectivamente significa que tiene más crédito a su disposición, pero mantiene su utilización por debajo del 30% de sus límites de crédito. Por lo tanto, la regla de utilización del 30% y el aumento del límite de crédito es muy importante para una calificación más alta en la escala CIBIL.
6. Información sobre la tarjeta asegurada.
El caso es que, en caso de que una persona tenga un puntaje de CIBIL malo, el camino a seguir es obtener una tarjeta asegurada de los bancos líderes contra un depósito fijo. Los bancos líderes como Axis Bank, ICICI Bank, Kotak Mahindra Bank, SBI, etc. ofrecen una tarjeta de crédito garantizada contra un depósito fijo de valor nominal. Cuando pagas tus saldos a tiempo, la puntuación del CIBIL se eleva.
7. Mejora de la calificación a través de la plataforma Peer-to-Peer
Una de las formas más efectivas pero no muy conocidas de mejorar el puntaje de CIBIL es usar una plataforma de préstamos de igual a igual
- Apelar solo si tiene un punto de desacuerdo válido. Los errores pueden ocurrir y los prestamistas también podrían cometer algunos errores tipográficos de ingreso de datos e incluso el software no es inmune a los errores.
Si cualquier apelación para rectificar el error informado está pendiente, es obligatorio para el prestamista o la agencia / institución financiera abordar la apelación dentro de un plazo de un mes (30 días). Una vez que el error se corrige y se corrige, la calificación crediticia de la persona también mejora automáticamente. Siempre solicite un crédito nuevo solo cuando los préstamos anteriores o los montos pendientes estén totalmente compensados. Siempre ayuda obtener un préstamo cuando comienzas con una pizarra limpia.
3. Utilice la tarjeta de crédito más antigua
Se cree erróneamente que las cuentas de tarjetas de crédito que ya no estén en uso deben desactivarse. Esto se debe a que la mayoría de las personas no tienen en cuenta el impacto que tiene en el informe CIBIL de una persona. Siendo realistas, una buena cuenta de tarjeta de crédito durante un largo período de tiempo que se ha manejado bien con pagos oportunos pendientes es una bendición encubierta. Esto da el impulso tan necesario para mejorar la puntuación CIBIL. Por lo tanto, el meollo del asunto para mejorar la solvencia crediticia es que debe continuar y mantenerse el sólido historial de pagos de su tarjeta de crédito el mayor tiempo posible. Cuanto más tiempo tenga un historial de pagos de tarjetas de crédito positivo, mejores serán sus puntajes de calificación CIBIL.
4. Pagos de pagos mensuales equiparados
Cuando un individuo realiza una gran compra, como un vehículo de cuatro ruedas, un apartamento o un terreno residencial, nunca se lo eliminará de su consideración si está pagando de inmediato los EMI de su cuenta de tarjeta de crédito. Por lo tanto, el pago puntual de cuotas mensuales de sus préstamos anteriores más grandes a tiempo ayudará a mejorar su historial para pagar cantidades más grandes y, por lo tanto, obtener una puntuación / calificación CIBIL más alta.
Un individuo que posee una cantidad decente de ahorros junto con un buen historial de pagos de facturas de tarjetas de crédito mejora la calificación.
5. (i) La regla del 30% de utilización del crédito.
Nunca uses tu tarjeta de crédito para comprar cada uno y todo. Debe tener en cuenta la regla del 30% de la utilización del crédito. Nunca exceda más del 30% de la utilización del crédito y esto establecerá no solo su credibilidad para la disciplina financiera y la gestión financiera, sino que también hará que su puntaje CIBIL aumente de manera positiva. Cuando su saldo de ahorro mensual sea bajo, se beneficiará de reflejar una puntuación positiva de CIBIL.
(ii) Límite de crédito mejorado
Siempre que su calificación sea buena, el banco le ofrecerá mejorar sus límites de crédito en su tarjeta de crédito y nunca se negará a obtener un límite de crédito mejorado. No significa que deba gastar más, sino que solo refleja la confianza del banco en usted. También puede solicitar a su banco que aumente su límite de crédito, ya que el límite de crédito mejorado siempre tiene puntos positivos inherentes de las agencias de calificación. En pocas palabras, efectivamente significa que tiene más crédito a su disposición, pero mantiene su utilización por debajo del 30% de sus límites de crédito. Por lo tanto, la regla de utilización del 30% y el aumento del límite de crédito es muy importante para una calificación más alta en la escala CIBIL.
6. Información sobre la tarjeta asegurada.
El caso es que, en caso de que una persona tenga un puntaje de CIBIL malo, el camino a seguir es obtener una tarjeta asegurada de los bancos líderes contra un depósito fijo. Los bancos líderes como Axis Bank, ICICI Bank, Kotak Mahindra Bank, SBI, etc. ofrecen una tarjeta de crédito garantizada contra un depósito fijo de valor nominal. Cuando pagas tus saldos a tiempo, la puntuación del CIBIL se eleva.
7. Mejora de la calificación a través de la plataforma Peer-to-Peer
Una de las formas más efectivas pero no muy conocidas de mejorar la puntuación es utilizar una plataforma de préstamos de igual a igual.
