Aquí están los 7 pasos que puede usar para aplastar su deuda. No es fácil pero es gratificante.
Paso 1: enojarse.
Bueno. A nadie le importaba dónde iba a la escuela o quiénes eran mis padres o en qué vecindario crecí. Tenía que ser mi propia persona ahora. Mis deudas me hicieron una persona quebrada. Pero yo estaba enojado Ya no quería estar en quiebra. Concentré toda mi energía en no estar en bancarrota, lo que significaba salir de la deuda.
Es imperativo enojarse con su deuda. Es el enemigo. El interés es el enemigo. Pagarlo es una larga campaña llena de pequeñas victorias.
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Paso 2: Organízate.
Tuve que reconocer a quién le debía, en qué cantidad ya qué costo. Esto significaba colocar a cada acreedor en una hoja de cálculo con el saldo adeudado y la tasa de interés.
Puede ver y descargar la configuración exacta que utilicé para organizar mi deuda haciendo clic en este enlace.
Paso 3: refinanciar su deuda.
Una vez que esté organizado, encuentre maneras de refinanciar su deuda. Si tienes buen crédito, esto debería ser fácil. Si no tienes buen crédito, no te preocupes. Pagar sus tarjetas a tiempo cada mes y reducir su utilización de la deuda mejorará su crédito.
Aquí es cómo refinanciar cuatro deudas comunes:
Tarjeta de crédito:
Desea aprovechar las ofertas introductorias y de transferencia de saldo del 0%. Dependiendo de su línea de tiempo para liquidar su deuda, la transferencia puede o no ser óptima. “Calculadora de refinanciamiento de deudas” de Google para determinar el costo / beneficio de transferir saldos. Debe detener el sangrado de las deudas con grandes intereses y saldos grandes para liquidarlo rápidamente.
Préstamo estudiantil:
Refinancié más de $ 40,000 de deuda de préstamos estudiantiles con Sofi. Pasé de más del 6,5% a casi el 3%. Use este enlace para obtener $ 100 cuando refinancia su deuda de préstamo estudiantil. El refinanciamiento de la deuda de su préstamo estudiantil probablemente aumentará el pago mensual. Sin embargo, ya no estará pisando el agua pagando intereses. Finalmente, estará pagando su préstamo estudiantil rápidamente con una tasa de interés más baja.
Auto préstamo:
Si no necesita su automóvil, véndalo y cancele su préstamo. Consiga una bicicleta, camine o use el transporte público si es práctico. Si no puede vender su auto de manera factible, busque refinanciar con una cooperativa de crédito o prestamista tradicional. Probablemente no obtuviste la mejor tarifa en el concesionario.
Paso 4: Tire cada dólar adicional a la deuda de mayor prioridad.
Vi esto como una guerra. Quería cada dólar que pudiera ahorrar para pagar la deuda porque ese era un dólar menos en el que el banco podría cobrar intereses. Para sentirme confiado al llevar el saldo de mi cuenta a cero, necesitaba entender mi flujo de efectivo.
Configuré esta hoja de cálculo para comprender mis salidas y exactamente la cantidad de deuda que podría pagar, hasta el dólar.
La hoja de cálculo está configurada para contabilizar los ingresos el día 15 de cada mes y el último día del mes. También incluye gastos mensuales regulares. De esta manera, puede determinar cuánto puede pagar en su deuda cada mes. Asegúrese de establecer los pagos mínimos para todas las deudas que no sean su prioridad número uno.
Elimine la prioridad número uno (la tarjeta con la tasa de interés más alta) y luego continúe moviéndose hacia abajo en la lista.
Paso 5: Seguimiento obsesivo.
Miré mi hoja todos los días y graficé el número total de la deuda cada día. Sabía que cuando estaba comprando algo, estaba agregando a ese número. Cuando me abstuve de comprar, iba a poder hacer que la gráfica bajara.
El gráfico me mantuvo enfocado con láser en mi objetivo. Recibí un gran golpe de dopamina cada vez que hice que la línea bajara a través de un pago. Cuanto más empinados mejor. Las devoluciones de impuestos y las bonificaciones fueron las mejores porque haría que esa línea fuera vertical cuando el pago se hiciera efectivo.
Aquí está mi hoja de seguimiento de deuda para su uso con mis números reales. A continuación se muestra el gráfico de mi pago de la deuda de tarjeta de crédito. Se puede ver que hubo algunos baches en la carretera. Fue un reto. Me concentré obsesivamente durante dos años y lo hice.
Este gráfico me hizo sentir muy orgulloso (pero no tanto como cuando empecé a acumular riqueza y hacer que las líneas suban en lugar de bajar).
Paso 6: Aumentar los ingresos.
Trabajé mi trasero en mi trabajo para aprender y ser más valioso. Pedí aumentos cada año según la cantidad de clientes que estaba manejando y cuando terminé mis estudios de posgrado.
Además, busqué otras oportunidades para ganar dinero. En aquel entonces (2013), podía salir por una hora y ganar $ 40 conduciendo Uber en una hora. Haría varios cientos de un fin de semana. Ya no puede hacer eso porque el mercado está saturado de conductores y las tasas se han desplomado.
El punto es, encuentra una manera de ganar dinero extra mientras continúas pateando traseros en tu trabajo principal.
Paso 7: No te castigues.
¡Se te permite divertirte durante este proceso! ¿Crees que tienes que ser un ermitaño y no una cita? ¡No! A las mujeres les pareció atractivo que estuviera tan decidida a liquidar mi deuda. Les mostraría mis gráficos sexy para demostrar para qué estaba trabajando. Cocinar la cena y las caminatas eran grandes fechas. Sigue divirtiéndote sin comprometer tu misión.
Resumen de los pasos que utilicé para pagar deuda rápidamente
Para repetir, los simples pasos que tomé para aplastar mi deuda fueron:
Se molestó. Decide que ya no vas a ser alguien que está en bancarrota.
Organizarse. Haga un informe honesto de lo que debe y a qué costo. Priorice la deuda de mayor costo (intereses) y ATAQUE.
Refinanciar su deuda. Obtenga sus deudas a las tasas de interés más bajas que pueda transfiriendo deudas de tarjetas de crédito y refinanciando préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles.
Lance cada dólar extra que tenga con la deuda. ¡Está bien! Lo diré de nuevo. ATAQUE su deuda. Cada dólar cuenta y la batalla es conseguir que las deudas lleguen a cero una por una lo más rápido posible.
Seguimiento de su deuda obsesivamente. Realicé un seguimiento diario de mis saldos de deudas en una hoja de cálculo. Cada vez que haga que la línea baje, debe generar confianza, puede hacerlo una y otra vez. Haz que la línea vaya a cero a toda costa. Celebra cada vez que lo hagas bajar.
Aumente sus ingresos. Trabaja duro para hacerte valioso. Encuentre un nuevo trabajo si no puede ganar más en su trabajo actual. Obtener trabajo adicional. Ningún trabajo está debajo de ti cuando estás en quiebra.
No te castigues. Permítase divertirse. El pasado es el pasado. Use su misión de destrucción de deudas a su favor para aumentar la confianza de que puede trabajar de manera competente un plan con enfoque y disciplina.
Una vez que haya aplastado su deuda y tenga gráficos bonitos como los que se muestran a continuación, realmente puede comenzar la diversión al crear riqueza hacia la independencia financiera.
Gráfico de deuda de tarjeta de crédito
Gráfico de deuda de préstamos estudiantiles
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¡Buena suerte atacándote deudas!
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