Cómo mejorar mi puntuación CIBIL

Answer 1

Aquí hay diferentes maneras de mejorar la puntuación CIBIL.

• Nunca utilice más del 50-60 por ciento de su límite de tarjetas de crédito.
• Nunca deje de pagar sus cuentas de tarjeta de crédito o préstamo EMI. Págales sin falta y dentro de un plazo determinado.
• No intente sobrecargarse con los demasiados préstamos. Si su puntaje de crédito es bueno, entonces los bancos están listos para aprobar más préstamos de los que solicitó. En tales casos, limítate a la cantidad necesaria.
• Evite tener muchos préstamos sin garantía y tarjetas de crédito en un solo nombre.
• No se olvide de cobrar el “Certificado sin vencimiento” de su banquero después de cerrar las cuentas de tarjetas o el préstamo.
• Tener 6-9 meses de una brecha al solicitar préstamos nuevos.
• Nunca intente huir de sus préstamos. Resuélvalos tan pronto como sea posible de manera amigable con su banquero.

Cómo saber el puntaje CIBIL gratis

Aquí está el extracto de mi blog.

El Banco de la Reserva de la India (RBI) en septiembre de 2016 había ordenado a todas las Compañías de Información Crediticia (CIC) del país que entregaran un Informe de Crédito Completo y Gratuito (FFCR) a cada individuo a partir del 1 de enero de 2017. Este informe detallado incluye principalmente el puntaje de crédito. , entre otras cosas puntos financieros. Debido a este mandato, ahora puede verificar su puntuación CIBIL de forma gratuita una vez al año . A muchas personas les resulta difícil saber cómo verificar el puntaje de CIBIL en línea de forma gratuita. Así que aquí estoy para ayudarte con este mi último post.

Verlo en mi blog – Cómo verificar el puntaje de CIBIL en línea gratis

¿Qué es un puntaje de crédito?

El puntaje de crédito es un número que indica la solvencia crediticia de un individuo. Afecta la capacidad del individuo para pedir prestado y obtener nuevos créditos de los prestamistas. Generalmente, los bancos o los prestamistas usan este puntaje de crédito para evaluar la probabilidad de que una persona pague sus deudas o no.

Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más altas son las posibilidades de aprobación de préstamos, tales como préstamos personales, préstamos comerciales, préstamos hipotecarios, préstamos contra propiedades, tarjetas de crédito en la India.

Importancia de los informes CIBIL Score \ Credit Score

Estos informes son un conjunto de información muy valioso que ayuda a los bancos e instituciones financieras a analizar la capacidad crediticia de una persona en función de su historial de préstamos y disciplina de pago. La mayor importancia de los informes del CIBIL son:

• Mejor puntuación de crédito \ La calificación de CIBIL lo ayuda a obtener préstamos a tasas mucho mejores de los prestamistas. Un mejor puntaje de crédito también lo ayuda a obtener ofertas de varios prestamistas, lo que le brinda una mejor oferta.
• Un informe unificado con todo su historial de crédito actual y pasado.
• Un buen puntaje de crédito ayuda a los prestatarios a obtener préstamos fácilmente de los bancos.
• Los informes de puntaje crediticio forman la base para otorgar préstamos a un prestatario.
• Un informe exhaustivo para ayudarlo a fomentar una mejor disciplina financiera.
• Ayuda a mantenerse alejado de las trampas de la deuda.
• Una mejor puntuación en el informe de crédito proporciona apalancamiento al negociar las tasas de interés.

En India, tres agencias o agencias de calificación crediticia calculan su puntaje.

1. CIBIL (Credit Information Bureau India Limited)
2. Equifax y
3. Experian

Cada una de estas agencias de calificación tiene varios rangos para sus puntajes de crédito. El puntaje de crédito más popular en India es el emitido por CIBIL.

CIBIL
Esta es una de las compañías de información crediticia más conocidas o confiables. La gente generalmente se refiere al puntaje de crédito como puntaje CIBIL debido a su popularidad y uso generalizado.

He dado una guía detallada de Do It Yourself (DIY) sobre cómo verificar el puntaje de CIBIL y obtener un informe de crédito gratuito de CIBIL bajo el siguiente encabezado.

¿Cómo verificar el puntaje CIBIL o el puntaje de crédito en línea de forma gratuita?

Ahora que ha comprendido completamente la importancia de la puntuación de crédito. Además, debe sentirse feliz de que RBI haya obligado a todas las Compañías de información crediticia (CIC) a proporcionar un informe de crédito gratuito por año.

Continuemos con mi guía Do It Yourself (DIY) sobre cómo verificar la puntuación CIBIL \ Puntuación de crédito en línea de forma gratuita. Hay tres pasos para obtener la puntuación de CIBIL gratis.

1. Complete el formulario
2. Autentíquese: aquí se le pueden hacer de 3 a 5 preguntas sobre sus préstamos y tarjetas de crédito
3. Accede a tu puntaje gratuito de CIBIL y reporta

Formulario Completo –

Ir a la página principal de CIBIL.

Obtendrá la siguiente página mostrada. Aquí tiene que dar su dirección de correo electrónico, fecha de nacimiento, género y número de tarjeta PAN . Luego ingrese los caracteres que se muestran en el siguiente cuadro de texto. Ahora acepte los términos y condiciones y haga clic en el botón Enviar .

Una vez que haga clic en el botón Enviar, aparecerá una nueva ventana emergente como se muestra a continuación. Aquí tiene dos opciones, ya sea con una suscripción pagada (Rs.800 para dos informes y Rs.1200 para cuatro informes) o el método gratuito (1 informe por año). Como queremos obtener una puntuación de CIBIL gratuita por única vez, haga clic en el botón ” No, gracias “.

Ver guía más detallada en mi blog aquí …

¿Qué dice tu puntuación de crédito \ CIBIL?

Aquí está la explicación detallada de lo que dice su puntaje de crédito.

Genial – 800-900: Este es un gran puntaje. Refleja un historial ideal de reembolsos de todos sus préstamos anteriores, lo que significa que obtiene las excelentes ofertas de varios préstamos y tarjetas de crédito.

Buena – 600-799: Si planea solicitar un préstamo nuevo o una nueva tarjeta de crédito, esta calificación ofrece una buena probabilidad de que su solicitud sea otorgada. Una puntuación en este rango muestra que usted ha manejado sus préstamos anteriores con prudencia y es un prestatario seguro.

Malo – 300-599: Esto se considera como un puntaje bajo (bajo) de CIBIL y sus posibilidades de aprobación para los nuevos préstamos o tarjetas de crédito son mucho menores en este caso. La razón principal para obtener esta puntuación puede incluir el incumplimiento en los pagos de préstamos o en los pagos faltantes de tarjetas de crédito.

Espero que esta guía Do It Yourself (DIY) sobre cómo obtener una tarjeta de crédito completa y un puntaje CIBIL le sea útil. Comparte esto con todos tus amigos.

¿Qué afecta su puntaje de crédito?

• Irregularidad en pagos con tarjeta de crédito y préstamo.
• Comprobar rebote
• Demasiados préstamos sin garantía tales como tarjetas de crédito y préstamos personales.
• Predeterminado como garante
• Mayor es la tasa de solicitud de tarjetas de crédito o préstamos sin garantía.
• Si no cumple con los requisitos del préstamo de su amigo para el que actúa como garante.
• Usando sus tarjetas de crédito hasta el límite completo.

¿Cómo mejorar tu puntuación?

• Nunca utilice más del 50-60 por ciento de su límite de tarjetas de crédito.
• Nunca deje de pagar sus cuentas de tarjeta de crédito o préstamo EMI. Págales sin falta y dentro de un plazo determinado.
• No intente sobrecargarse con los demasiados préstamos. Si su puntaje de crédito es bueno, entonces los bancos están listos para aprobar más préstamos de los que solicitó. En tales casos, limítate a la cantidad necesaria.
• Evite tener muchos préstamos sin garantía y tarjetas de crédito en un solo nombre.
• No se olvide de cobrar el “Certificado sin vencimiento” de su banquero después de cerrar las cuentas de tarjetas o el préstamo.
• Tener 6-9 meses de una brecha al solicitar préstamos nuevos.
• Nunca intente huir de sus préstamos. Resuélvalos tan pronto como sea posible de manera amigable con su banquero.

Nota final

Esta es una gran oportunidad para conocer su puntaje CIBIL que se requiere esencialmente para cada préstamo o tarjeta que tome. El informe de crédito completo gratuito lo ayudará a identificar su crédito pendiente, los préstamos antiguos o las sorpresas contra las tarjetas de crédito que ni siquiera había solicitado o los préstamos que podría no haber tomado. Estudie el informe y tome las medidas necesarias para corregir tales problemas y así aumentar su calificación crediticia futura.

Espero que esto ayude..

Ashu,
Co-fundador The Investment Mania

Al igual que nuestra página en The Investment Mania | Facebook

Answer 2

Copiando mi respuesta de Si tenemos un rango bajo en CIBIL, ¿cómo podemos mejorar?

Hay pasos pequeños pero efectivos para mejorar su puntaje de crédito. No sucederá de la noche a la mañana y necesitarás paciencia. Aquí hay algunos pasos que te ayudarán a recuperarte de una puntuación baja.

1. Obtenga su informe de crédito gratuito de CIBIL Solicite su puntaje de crédito e informe de crédito
2. Verificar la exactitud del informe. Revise los préstamos, tarjetas de crédito en su informe. También verifique el nombre, número de teléfono y direcciones. Si hay entradas que no son correctas, presente una disputa con CIBIL en línea aquí: Resolución de disputas. Su puntaje debería mejorar una vez que se corrija la información.
3. Compruebe si hay alguna tarjeta de crédito inactiva en su archivo que se muestre como delincuente. A menudo, las tarjetas de crédito cobran una tarifa anual incluso en tarjetas inactivas. Los usuarios desconocen estas tarifas hasta que ven su informe de crédito. Puede intentar escribir al ombudsman bancario para que esto se resuelva a su favor. https://secweb.rbi.org.in/BO/com …
4. Si tiene algún préstamo moroso, intente realizar un pago y actualizarlo o cancelarlo por completo. Puede negociar con el banco para reducir su EMI si eso puede ayudarlo con sus pagos.
5. No solicitar nuevos préstamos / tarjetas de crédito.
6. No autorice a ningún banco / NBFC a realizar una verificación de crédito a menos que sea absolutamente necesario. Cada cheque reducirá tu puntuación.
7. Haga todos sus pagos a tiempo cada mes.
8. Reducir su relación de crédito a ingresos. Es decir, reducir sus préstamos pendientes y dejar de tomar nuevos préstamos. Cualquier aumento en los ingresos también ayudaría.
9. Si es posible, refinancie / consolide sus préstamos existentes a una tasa más baja.

Answer 3

El patrón de puntuación de la puntuación CIBIL varía en una escala de puntos de 300 a 900, siendo 300 el extremo inferior de la escala de calificación y 900 puntos la escala de calificación crediticia más alta de la persona. La puntuación más alta que una persona puede obtener, la mayor es la probabilidad de atraer a los prestamistas a hacer cola para ofrecer mejores y mejores ofertas de préstamos. Si entiende el patrón de puntuación, está en el camino correcto para seguir los siguientes pasos para mejorar su tarjeta de calificación de CIBIL.

1. Limpie la tarjeta de crédito

Borrar todas las cuotas pendientes de su tarjeta de crédito es una clave vital para mejorar su calificación. Planifique los gastos de su tarjeta de crédito de tal manera que borre sus saldos de crédito antes de la fecha de vencimiento. Esto ayudará en gran medida a reforzar positivamente su puntaje CIBIL. El buen comportamiento financiero y la disciplina es lo que los prestamistas buscan en sus clientes.

Por lo tanto, lo primero y lo más importante es eliminar todas las cuotas pendientes, ya que la cantidad pendiente no pagada mes a mes reducirá considerablemente su puntaje. Poseer solo una o dos tarjetas de crédito como máximo es el camino a seguir, ya que refuerza sus instintos de gasto, además de que es más fácil pagar su cantidad pendiente a tiempo y mantener un control y un seguimiento de su comportamiento de gasto.

2. Apelaciones inexactas

1. Una persona debe asegurarse de que cualquier error en su informe de crédito sea apelado por la persona en el sitio web de CIBIL. El patrón de puntuación de la puntuación de CIBIL varía en una escala de puntos de 300 a 900, siendo 300 el extremo inferior de la escala de calificación y 900 Los puntos son la escala de calificación crediticia más alta del individuo. Cuanto mayor sea el puntaje que un individuo puede obtener, mayor será la probabilidad de atraer a los prestamistas para que hagan cola y ofrezcan mejores y mejores ofertas de préstamos. Si entiende el patrón de puntuación, está en el camino correcto para seguir los siguientes pasos para mejorar su tarjeta de calificación de CIBIL.

1. Limpie la tarjeta de crédito

Borrar todas las cuotas pendientes de su tarjeta de crédito es una clave vital para mejorar su calificación. Planifique los gastos de su tarjeta de crédito de tal manera que borre sus saldos de crédito antes de la fecha de vencimiento. Esto ayudará en gran medida a reforzar positivamente su puntaje CIBIL. El buen comportamiento financiero y la disciplina es lo que los prestamistas buscan en sus clientes.

Por lo tanto, lo primero y lo más importante es eliminar todas las cuotas pendientes, ya que la cantidad pendiente no pagada mes a mes reducirá considerablemente su puntaje. Poseer solo una o dos tarjetas de crédito como máximo es el camino a seguir, ya que refuerza sus instintos de gasto, además de que es más fácil pagar su cantidad pendiente a tiempo y mantener un control y un seguimiento de su comportamiento de gasto.

2. Apelaciones inexactas

Una persona debe asegurarse de que cualquier error en su informe de crédito sea apelado por la persona en el sitio web de CIBIL (puntajes de crédito, informes de crédito y soluciones de gestión de riesgos). Apelar solo si tiene un punto de desacuerdo válido. Los errores pueden ocurrir y los prestamistas también podrían cometer algunos errores tipográficos de ingreso de datos e incluso el software no es inmune a los errores.

Si cualquier apelación para rectificar el error informado está pendiente, es obligatorio para el prestamista o la agencia / institución financiera abordar la apelación dentro de un plazo de un mes (30 días). Una vez que el error se corrige y se corrige, la calificación crediticia de la persona también mejora automáticamente. Siempre solicite un crédito nuevo solo cuando los préstamos anteriores o los montos pendientes estén totalmente compensados. Siempre ayuda obtener un préstamo cuando comienzas con una pizarra limpia.

3. Utilice la tarjeta de crédito más antigua

Se cree erróneamente que las cuentas de tarjetas de crédito que ya no estén en uso deben desactivarse. Esto se debe a que la mayoría de las personas no tienen en cuenta el impacto que tiene en el informe CIBIL de una persona. Siendo realistas, una buena cuenta de tarjeta de crédito durante un largo período de tiempo que se ha manejado bien con pagos oportunos pendientes es una bendición encubierta. Esto da el impulso tan necesario para mejorar la puntuación CIBIL. Por lo tanto, el meollo del asunto para mejorar la solvencia crediticia es que debe continuar y mantenerse el sólido historial de pagos de su tarjeta de crédito el mayor tiempo posible. Cuanto más tiempo tenga un historial de pagos de tarjetas de crédito positivo, mejores serán sus puntajes de calificación CIBIL.

4. Pagos de pagos mensuales equiparados

Cuando un individuo realiza una gran compra, como un vehículo de cuatro ruedas, un apartamento o un terreno residencial, nunca se lo eliminará de su consideración si está pagando de inmediato los EMI de su cuenta de tarjeta de crédito. Por lo tanto, el pago puntual de cuotas mensuales de sus préstamos anteriores más grandes a tiempo ayudará a mejorar su historial para pagar cantidades más grandes y, por lo tanto, obtener una puntuación / calificación CIBIL más alta.

Un individuo que posee una cantidad decente de ahorros junto con un buen historial de pagos de facturas de tarjetas de crédito mejora la calificación.

5. (i) La regla del 30% de utilización del crédito.

Nunca uses tu tarjeta de crédito para comprar cada uno y todo. Debe tener en cuenta la regla del 30% de la utilización del crédito. Nunca exceda más del 30% de la utilización del crédito y esto establecerá no solo su credibilidad para la disciplina financiera y la gestión financiera, sino que también hará que su puntaje CIBIL aumente de manera positiva. Cuando su saldo de ahorro mensual sea bajo, se beneficiará de reflejar una puntuación positiva de CIBIL.

(ii) Límite de crédito mejorado

Siempre que su calificación sea buena, el banco le ofrecerá mejorar sus límites de crédito en su tarjeta de crédito y nunca se negará a obtener un límite de crédito mejorado. No significa que deba gastar más, sino que solo refleja la confianza del banco en usted. También puede solicitar a su banco que aumente su límite de crédito, ya que el límite de crédito mejorado siempre tiene puntos positivos inherentes de las agencias de calificación. En pocas palabras, efectivamente significa que tiene más crédito a su disposición, pero mantiene su utilización por debajo del 30% de sus límites de crédito. Por lo tanto, la regla de utilización del 30% y el aumento del límite de crédito es muy importante para una calificación más alta en la escala CIBIL.

6. Información sobre la tarjeta asegurada.

El caso es que, en caso de que una persona tenga un puntaje de CIBIL malo, el camino a seguir es obtener una tarjeta asegurada de los bancos líderes contra un depósito fijo. Los bancos líderes como Axis Bank, ICICI Bank, Kotak Mahindra Bank, SBI, etc. ofrecen una tarjeta de crédito garantizada contra un depósito fijo de valor nominal. Cuando pagas tus saldos a tiempo, la puntuación del CIBIL se eleva.

7. Mejora de la calificación a través de la plataforma Peer-to-Peer

Una de las formas más efectivas pero no muy conocidas de mejorar el puntaje de CIBIL es usar una plataforma de préstamos de igual a igual

1. Apelar solo si tiene un punto de desacuerdo válido. Los errores pueden ocurrir y los prestamistas también podrían cometer algunos errores tipográficos de ingreso de datos e incluso el software no es inmune a los errores.

Si cualquier apelación para rectificar el error informado está pendiente, es obligatorio para el prestamista o la agencia / institución financiera abordar la apelación dentro de un plazo de un mes (30 días). Una vez que el error se corrige y se corrige, la calificación crediticia de la persona también mejora automáticamente. Siempre solicite un crédito nuevo solo cuando los préstamos anteriores o los montos pendientes estén totalmente compensados. Siempre ayuda obtener un préstamo cuando comienzas con una pizarra limpia.

3. Utilice la tarjeta de crédito más antigua

Se cree erróneamente que las cuentas de tarjetas de crédito que ya no estén en uso deben desactivarse. Esto se debe a que la mayoría de las personas no tienen en cuenta el impacto que tiene en el informe CIBIL de una persona. Siendo realistas, una buena cuenta de tarjeta de crédito durante un largo período de tiempo que se ha manejado bien con pagos oportunos pendientes es una bendición encubierta. Esto da el impulso tan necesario para mejorar la puntuación CIBIL. Por lo tanto, el meollo del asunto para mejorar la solvencia crediticia es que debe continuar y mantenerse el sólido historial de pagos de su tarjeta de crédito el mayor tiempo posible. Cuanto más tiempo tenga un historial de pagos de tarjetas de crédito positivo, mejores serán sus puntajes de calificación CIBIL.

4. Pagos de pagos mensuales equiparados

Cuando un individuo realiza una gran compra, como un vehículo de cuatro ruedas, un apartamento o un terreno residencial, nunca se lo eliminará de su consideración si está pagando de inmediato los EMI de su cuenta de tarjeta de crédito. Por lo tanto, el pago puntual de cuotas mensuales de sus préstamos anteriores más grandes a tiempo ayudará a mejorar su historial para pagar cantidades más grandes y, por lo tanto, obtener una puntuación / calificación CIBIL más alta.

Un individuo que posee una cantidad decente de ahorros junto con un buen historial de pagos de facturas de tarjetas de crédito mejora la calificación.

5. (i) La regla del 30% de utilización del crédito.

Nunca uses tu tarjeta de crédito para comprar cada uno y todo. Debe tener en cuenta la regla del 30% de la utilización del crédito. Nunca exceda más del 30% de la utilización del crédito y esto establecerá no solo su credibilidad para la disciplina financiera y la gestión financiera, sino que también hará que su puntaje CIBIL aumente de manera positiva. Cuando su saldo de ahorro mensual sea bajo, se beneficiará de reflejar una puntuación positiva de CIBIL.

(ii) Límite de crédito mejorado

Siempre que su calificación sea buena, el banco le ofrecerá mejorar sus límites de crédito en su tarjeta de crédito y nunca se negará a obtener un límite de crédito mejorado. No significa que deba gastar más, sino que solo refleja la confianza del banco en usted. También puede solicitar a su banco que aumente su límite de crédito, ya que el límite de crédito mejorado siempre tiene puntos positivos inherentes de las agencias de calificación. En pocas palabras, efectivamente significa que tiene más crédito a su disposición, pero mantiene su utilización por debajo del 30% de sus límites de crédito. Por lo tanto, la regla de utilización del 30% y el aumento del límite de crédito es muy importante para una calificación más alta en la escala CIBIL.

6. Información sobre la tarjeta asegurada.

El caso es que, en caso de que una persona tenga un puntaje de CIBIL malo, la mejor opción es obtener una tarjeta asegurada de los bancos líderes contra un depósito fijo. Los bancos líderes como Axis Bank, ICICI Bank, Kotak Mahindra Bank, SBI, etc. ofrecen una tarjeta de crédito garantizada contra un depósito fijo de valor nominal. Cuando pagas tus saldos a tiempo, la puntuación del CIBIL se eleva.

7. Mejora de la calificación a través de la plataforma Peer-to-Peer

Una de las formas más efectivas pero no muy conocidas de mejorar la puntuación es utilizar una plataforma de préstamos de igual a igual.

Answer 4

Una mala puntuación de CIBIL significa que es difícil obtener un préstamo cuando más lo necesita. Necesitas tomar medidas para mejorarlo.

Conoce tu puntuación CIBIL

Si tiene que mejorar su puntuación CIBIL, primero conózcalo. Consulte el artículo ¿Qué es la puntuación CIBIL? ¿Cómo saber tu puntuación CIBIL? Después de que su puntaje de CIBIL junto con el informe de crédito haya sido enviado por correo, verifique si su nombre, edad, fecha de nacimiento y los datos de la tarjeta PAN son correctos. Verifique y verifique si los préstamos mencionados (préstamos personales, para automóviles o para la vivienda) realmente son utilizados por usted y sus números de cuenta son correctos.

Realiza tus reembolsos a tiempo.

Obtiene una puntuación CIBIL baja cuando retrasa los pagos de sus préstamos y tarjetas de crédito. Si ha retrasado los pagos en el pasado, asegúrese de volver a encarrilarse en un plazo de 30 a 60 días, ya que su calificación CIBIL puede aumentar muy rápidamente si se hace esto.

Realice sus pagos restantes de EMI a tiempo y nunca retrase sus pagos más allá de los 90 días, ya que su puntaje de crédito se mantiene bajo por un período de hasta 2 años.

Realizar consultas para nuevos préstamos.

Si su puntaje CIBIL es bajo, no haga consultas con bancos / NBFC para un nuevo préstamo o solicite un nuevo préstamo. CIBIL mantiene un registro de todas las consultas que realiza con cualquier banco y lo actualiza en su informe de crédito.

Las consultas indican que necesita mal un préstamo (usted es un mal administrador de las finanzas) y esto reduce su puntaje CIBIL. Pague su préstamo (EMI) o las cuotas de la tarjeta de crédito y luego haga una consulta o aproveche un nuevo préstamo.

Préstamo garantizado vs préstamo no garantizado

Si tiene un préstamo personal o dispone de demasiadas tarjetas de crédito, su puntaje CIBIL sigue siendo bajo, ya que no están garantizados (no se requieren garantías). Intente pagar estos préstamos lo antes posible y, si necesita más préstamos, obtenga un préstamo garantizado contra su propiedad.

Un préstamo garantizado aumenta su puntaje CIBIL, ya que el banco puede considerar la garantía (propiedad) si no cumple con su préstamo. Esto eleva tu puntuación CIBIL.

Sobreutilizando sus límites de crédito.

Cuando utiliza una tarjeta de crédito, recibe un límite de crédito (monto que puede gastar en su tarjeta de crédito) según su salario y otros criterios de elegibilidad. Si se le otorga un límite de crédito de 2Lakhs y utiliza el 90% de este límite, obtiene un puntaje bajo de CIBIL ya que aunque los pagos se realizan a tiempo, los bancos creen que necesita un crédito (préstamos) en exceso ya que sus finanzas no están bien administradas.

Trate de utilizar solo el 40-50% del límite de crédito disponible en su tarjeta y su puntaje CIBIL aumentará.

No presentar un garante para un préstamo

Nunca garantice el préstamo de sus amigos o familiares, ya que incluso si su puntaje es bueno y faltan, su puntaje de CIBIL bajará.

Aumenta la duración de tu historial de pagos

Si ha tomado un préstamo y lo ha estado pagando a tiempo durante los últimos seis meses, obtiene una puntuación CIBIL decente. Si realiza los pagos del préstamo puntualmente durante 5 a 6 años, su puntuación CIBIL aumentará.

Tienes que ser paciente ya que una buena puntuación de CIBIL toma tiempo para obtenerla.

No cerrar viejas tarjetas de crédito.

Su puntaje de CIBIL mejora si realiza pagos puntuales de sus préstamos y tarjetas de crédito durante un período prolongado. Si ha realizado sus pagos a tiempo con sus tarjetas de crédito anteriores, no los cierre. Representan un buen historial de crédito y su puntaje CIBIL aumenta.

No haga uso de una nueva tarjeta de crédito a menos que sea absolutamente necesario y continúe usando la antigua tarjeta de crédito ya que ya tiene un buen historial de crédito y otros pagos rápidos mejoran su puntaje de crédito. Una nueva tarjeta de crédito significa que debe comenzar a hacer sus pagos durante un período de tiempo (por ejemplo, un año) para obtener un historial de crédito suficiente.

Contratar una empresa especializada en la mejora del crédito.

Hay firmas que se especializan en ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito por una tarifa. No tiene que perder tiempo tratando de mejorar su puntaje de crédito. Estas empresas analizan su informe de crédito y sugieren métodos que debe seguir para obtener un buen puntaje CIBIL.

Es bueno obtener ayuda de una empresa de mejora crediticia a medida que aprende los métodos que emplean para mejorar su puntaje CIBIL y luego puede hacerlo usted mismo.

¿Debes ir por una liquidación de tu préstamo?

Si se atrasa en sus pagos, los bancos le ofrecen un acuerdo en el que cancelan parte del préstamo y el préstamo se liquida.

Su informe de crédito muestra un estado de “Liquidación”, lo que significa que no ha pagado sus préstamos por completo y no puede hacer uso de préstamos de bancos / NBFC por un período de 7 años. No opte por un acuerdo, incluso si se atrasa en los pagos, ya que esto daña permanentemente su puntaje de crédito.

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Answer 5

El puntaje CIBIL es uno de los principales criterios de elegibilidad según los cuales los bancos otorgan un préstamo a una persona. Puntaje de crédito de una persona que los bancos verifican a través de CIBIL y recuperan información sobre el historial crediticio del prestatario. Indica sobre el registro de morosidad y morosidad, los préstamos actuales y la tarjeta de crédito, el número de solicitudes de préstamo y la tarjeta de crédito aplicada por un individuo, etc. Aplicaciones más rápidas.

Entonces, si toma una tarjeta de crédito de KOTAK Bank, se reportará a CIBIL. Si se realiza una consulta sobre el préstamo de automóvil de ICICIBank se informa a CIBIL, si no puede pagar a EMI el préstamo hipotecario a tiempo, se informará a CIBIL. Por lo tanto, toda la información sobre préstamos y tarjetas de crédito está informada a CIBIL.

¿Qué es el puntaje CIBIL?

Un puntaje CIBIL también se conoce como puntaje Transunion CIBIL, que es un rango numérico de tres dígitos de 300 a 900. Se prepara en base a la información en su Informe de información crediticia. Una buena puntuación CIBIL se considera que es más de 750.

300-600: los bancos y la institución financiera consideran a las personas cuyos rangos de puntaje en esta losa son un riesgo crediticio, por lo que no se pueden emitir préstamos ni tarjetas de crédito.

601-750: personas cuyos rangos de puntuación en esta losa le permitirán pedir prestado a diferentes prestamistas. Sin embargo, el banco también considerará otros parámetros para verificar la solvencia crediticia del prestatario.

750+: las personas con puntaje de más de 750 les ayudan a obtener préstamos o créditos con facilidad.

0 o -1: Esto implica que la persona no tiene historial de crédito con ninguna institución bancaria o financiera http://institution.Así que CIBIL no genera el informe para estos clientes.

Nombre-XYZ

Nombre-XYZ

Nombre-DEF

Nombre-abc

Fecha de nacimiento

01/01/1989

07/05/1991

02/02/1970

Género

Masculino

Masculino

Masculino

Puntaje CIBIL

560

0

800

Factores de puntuación

Los pagos se retrasaron, el monto total adeudado es alto.

Sin historial de crédito pasado del prestatario.

La duración de los pagos se realizó a tiempo.

Fuente: RBI

Tomemos un ejemplo de tres individuos con puntajes de crédito de 800, 560 y 0 respectivamente que solicitan un préstamo hipotecario. La calificación CIBIL de XYZ es 560, que es una calificación crediticia baja, por lo que los bancos pueden rechazar la solicitud de préstamo del prestatario ya que los pagos se retrasaron, el monto total adeudado de la tarjeta de crédito y el préstamo fue demasiado alto, lo que redujo la calificación CIBIL.

La puntuación CIBIL de DEF es 0, lo que indica que no hay un historial de crédito del prestatario. CIBIL solo puede dar información sobre los clientes existentes pero no para los nuevos. En este caso, los bancos y las instituciones financieras verifican otros parámetros antes de sancionar un préstamo.

El puntaje CIBIL de ABC es 800, lo que refleja que el historial crediticio del prestatario es realmente bueno. Todos los pagos se realizaron a tiempo y no hay incumplimiento de pago en ninguna de las cuentas. Cuanto más alto sea el puntaje, mayor será la probabilidad de que su solicitud de préstamo sea aprobada.

Impactos del Informe CIBIL

Modos de crédito utilizados: se puede beneficiar a una persona mediante el uso de diferentes tipos de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos hipotecarios, etc., que ayudarán a las instituciones financieras a obtener el registro del prestatario.

Duración del historial de crédito: otorga un fuerte impacto en el historial de crédito del prestatario que menciona sobre los préstamos tomados por el individuo y se paga sin ningún tipo de incumplimiento.

Preguntar sobre el préstamo – La consulta sobre el préstamo varias veces de diferentes instituciones financieras tiende a disminuir en el puntaje CIBIL.

Aumento del límite de crédito: aumentar el límite de la tarjeta de crédito afecta negativamente el puntaje de crédito, ya que se considera que aumenta la carga de reembolso.

Crédito de préstamo múltiple: si tiene un crédito de préstamo múltiple, puede afectar su puntaje de crédito y los bancos pueden revisar su solicitud de préstamo cuidadosamente.

Historial de pagos: el pago de las tarjetas de crédito y el EMI de los préstamos tiene un fuerte impacto en el puntaje CIBIL. Realice los pagos a tiempo y aumente su puntaje de crédito que se beneficiará al momento de sancionar un préstamo. Mientras que cuando los pagos se retrasaron, se reduce la puntuación de crédito y la solicitud puede ser rechazada.

Cómo mejorar el puntaje CIBIL

Pagar sus deudas a tiempo y mantener un buen historial de crédito puede mejorar su puntaje de crédito. Para mejorar su puntaje de crédito debe mantener los siguientes puntos:

• Asegúrese de que los pagos se realicen a tiempo, ya que el pago atrasado reduce la puntuación de crédito del prestatario.
• Mantenga una buena combinación de crédito que incluya préstamos garantizados y no garantizados.
• Para mantener un cheque en las cuentas individuales y conjuntas para garantizar que los pagos no sean omitidos por nadie de la persona.
• Controle el puntaje de crédito para saber cuánto ha aumentado su puntaje.

Cómo comprobar el puntaje CIBIL

El puntaje CIBIL se puede consultar en línea. Un formulario en línea está disponible en el sitio web oficial de CIBIL. Es un método conveniente para recuperar información en pocos minutos por una tarifa nominal.

El puntaje CIBIL es uno de los parámetros financieros para evaluar el historial crediticio del prestatario. Mantiene registros tanto de segmentos comerciales como de consumidores, lo que ayuda al banco a estimar que el préstamo debe ser sancionado o no. No es el único factor para sancionar un préstamo, por lo tanto, si un puntaje CIBIL es bajo, los bancos tienen acceso a varios parámetros, como el ingreso de un prestatario, la edad, etc. Para obtener un buen puntaje CIBIL, una persona debe realizar pagos oportunos en tarjetas de crédito, pagando el EMI en tiempo, evite mantener un saldo pendiente, etc. Si un puntaje CIBIL individual es más bajo que el de los pagos regulares, debe hacerlo durante un período de tiempo de 7 a 8 meses para que el puntaje mejore. El puntaje CIBIL es muy importante para el individuo y para el banco, ya que al ver una tarjeta de puntaje CIBIL de los bancos prestatarios se da una idea de la solvencia crediticia del prestatario y se minimizan los incumplimientos de pagos.

Answer 6

El puntaje de crédito / CIBIL se incrementa periódicamente en función del comportamiento de los usuarios de la cuenta de crédito; ya sea una tarjeta de crédito, una línea de crédito o una tarjeta bajaj finserv.

Si lo usa de manera responsable y realiza los pagos a tiempo, el emisor de crédito puede considerar aumentar el límite anterior asignado a la cuenta de crédito y, junto con el puntaje de crédito, se actualizará.

En realidad, cada vez que realiza un pago o no cumple con el pago, los Proveedores de crédito actualizan todo esto en la base de datos de la agencia de calificación crediticia y desde allí se genera una puntuación de crédito contra su número de cuenta permanente (PAN). En India, la principal agencia de calificación crediticia es CIBIL.

Debe saber: Aparte de su verificación de puntaje de crédito (CIBIL), el nivel de ingresos es el elemento secundario más importante que se tiene en cuenta antes de otorgar a un cliente cualquier mejora adicional en el límite de crédito.

Si tiene un buen puntaje de crédito (puntaje de CIBIL) y no ha realizado incumplimientos en ningún préstamo o cuenta de crédito anterior, y junto con si tiene una buena fuente de ingresos y no hay rebotes de cheques u otros riesgos en su estado de cuenta bancario , el gerente de crédito puede decidir aprobarle la cuenta de crédito y con el límite de crédito posible.

La mayoría de las veces el límite de crédito se calcula automáticamente mediante el algoritmo, que no requiere intervención manual. Sobre la base de su puntaje de crédito y los datos de ingresos ingresados ​​en el sistema de aprobación de la solicitud, el límite de crédito se genera automáticamente.

Con el tiempo y el patrón de uso en su cuenta de crédito, periódicamente su límite aumentará automáticamente.

Espero eso ayude.

Si tiene alguna otra pregunta / consejo / objeción, no dude en escribirme aquí. Me encantaría aprender más sobre esto contigo.

¡Aclamaciones!

Answer 7

El puntaje de Credit Information Bureau Limited (CIBIL) es uno de los factores más importantes para determinar si su préstamo será aprobado o no. Los puntajes CIBIL se generan en función de su historial de crédito que incluye el crédito obtenido anteriormente y el patrón de pago. Una puntuación alta, por lo general más de 750, significa una buena capacidad crediticia. Un puntaje bajo (menos de 350) puede marcarlo como un cliente riesgoso y los prestamistas dudarían en aprobar su préstamo.

Desafortunadamente, la mayoría de las personas no se preocupan por una buena calificación CIBIL, hasta que el banco rechace sus solicitudes de préstamo. Las personas a menudo se sorprenden por esto y se preguntan cómo mejorar su solvencia crediticia. Pero arreglar una reputación crediticia requiere tiempo y esfuerzo y no existe una solución rápida.

Aquí hay algunas formas en que puede mejorar su puntaje de crédito.

Revisa el informe de crédito

La reparación de su puntaje CIBIL comienza con su informe de crédito. Primero, obtenga una copia del informe y verifique si hay errores. En particular, compruebe si hay cargos por retraso en el pago de sus cuentas. También asegúrese de que todos los montos que debe por cada una de las cuentas abiertas sean correctos. Resuelve los errores inmediatamente. Llame a la agencia de informes y al buró de crédito o envíe un correo electrónico solicitando una aclaración.

Pagar facturas regularmente

La mayoría de las personas aún desconocen que el simple hecho de pagar las facturas pendientes a tiempo, incluso las facturas de teléfono y electricidad, puede desempeñar un papel importante para mejorar la calificación crediticia. La regularidad del pago, en su informe de salud crediticia, comprende casi el 35% de la puntuación total. Y quien no sabe, la prevención siempre es mejor que curar. Por lo tanto, es importante que pague regularmente sus facturas de servicios públicos. Se recomienda un estado de “no pago atrasado” durante los últimos siete años para obtener una calificación saludable.

Cuadrar las deudas

Un método fácil para mejorar su puntaje de crédito es comenzar a pagar las deudas y préstamos anteriores. Realice pagos oportunos para deshacerse de sus cuotas, incluso si el monto de la deuda es pequeño. Minimizar la deuda pendiente siempre ayuda.

Menos tarjetas de crédito

Mientras que tener una tarjeta de crédito en realidad lo ayuda a ser elegible para préstamos, poseer muchas tarjetas y hacer compras enormes puede revertir la situación. Una mala puntuación de crédito se puede reducir al no usar tarjetas de crédito en primer lugar y evitar más tarjetas de las que realmente necesita. Intente limitar sus gastos entre el 10-20% de su límite de crédito total. De esa manera usted puede mantener sus pagos bajo control.

Sin tarjetas por defecto y nuevas compras

Una medida importante para mejorar su calificación crediticia es pagar todas sus tarjetas de crédito y evitar los incumplimientos. Como regla general, intente hacer el saldo de cada tarjeta que tenga, al menos un 30% por debajo del límite de crédito. Pago de las cuotas de la tarjeta donde el saldo pendiente es el más cercano al límite de crédito.

Además, solicitar una nueva tarjeta cuando ya tiene un puntaje de crédito negativo, es una mala idea. Las nuevas compras con tarjeta aumentan la utilización del crédito, es decir, la relación entre el límite de crédito y el saldo. Cuanto mayor sea el saldo, más afectará a la puntuación. Al comprar cualquier artículo, intente pagar en efectivo en lugar de deslizar su tarjeta de crédito. Bajar el equilibrio mejorará la puntuación.

Obtener una tarjeta de crédito asegurada

¿Tiene una mala puntuación CIBIL pero todavía quiere una tarjeta de crédito? Trate de obtener una tarjeta de crédito asegurada. Varios bancos importantes como SBI, ICICI, Citibank y otros, ofrecen tarjetas de crédito garantizadas contra un monto nominal de depósito fijo. Esto le ayudará a construir un buen historial de crédito, el reembolso oportuno le daría a su CIBIL un golpe en el brazo.

Pago oportuno de EMI

Las deudas pendientes y los préstamos tienen un gran impacto en su salud crediticia. Es importante que pague a tiempo. No deje a sus EMI pendientes. Se va a aumentar su interés. Los pagos puntuales y responsables mejorarían su puntaje.

Lo que no debes hacer

Continúe leyendo … 7 maneras inteligentes de aumentar su puntaje CIBIL – Mymoneysage Blog

Answer 8

Aquí hay algunos puntos que debe tener en cuenta para mejorar su puntaje CIBIL:

1. Pague sus EMI a tiempo: pague todos los préstamos y cuotas a tiempo. Si hay préstamos y anticipos sin pagar, intente cerrarlos inmediatamente. Trate de pagar las cuotas de su préstamo a tiempo para evitar sobreprecio o impago.
2. Informe de errores: debe vigilar regularmente su informe CIBIL y si encuentra alguna discrepancia en los datos, informe de inmediato lo mismo a una agencia de crédito y a su banco. Si el error no se corrige a tiempo, puede tener un efecto negativo en su CIBIL.
3. Gestión de tarjeta de crédito: pague su saldo a tiempo. No gaste más del 30-40% del límite en su tarjeta para evitar el uso excesivo.
4. Aumente su límite de crédito: siempre que tenga la oportunidad de aumentar el límite de su tarjeta, hágalo. Más límites aseguran una mejor puntuación.
5. Préstamo asegurado Vs no garantizado: intente mantener la proporción de 75-25 entre préstamos garantizados y no garantizados. Los préstamos garantizados, como los préstamos hipotecarios, crean activos y aumentan la puntuación, mientras que los préstamos no garantizados excesivos muestran una necesidad constante de liquidez y su calificación CIBIL puede bajar.

Aquí hay algunas formas más en que puede mejorar su puntuación CIBIL:

Cómo mejorar su puntaje de crédito usando su tarjeta de crédito
7 maneras de asesinar su puntaje de crédito
Consejos para mejorar su puntaje de crédito
¿Cómo se calcula su puntaje CIBIL?

Adhil Shetty

Answer 9

El puntaje CIBIL juega un papel muy importante para tomar un préstamo. 750 es la buena puntuación del CIBIL. Así que siempre mantén una buena puntuación de CIBIL. Para mantener un buen puntaje CIBIL consulte este enlace Cómo tomar su puntaje CIBIL de 360 ​​a 800 en 1 año

Antes de encontrar la forma de aumentar la puntuación CIBIL, ¿es necesario comprender cuáles son los factores que reducirán la puntuación CIBIL?

• Historial de pagos:

Si realiza todos los pagos de manera oportuna sin ningún tipo de incumplimiento, el puntaje del CIBIL seguirá aumentando constantemente. Algunas personas intentarán pagar solo el saldo mínimo de las tarjetas de crédito para evitar los cargos por pagos atrasados, pero se olvidan de entender los efectos más grandes en su puntaje CIBIL. Cada vez que haya una necesidad de préstamos, esto será un problema. Por lo tanto, no busque beneficios a corto plazo, en lugar de eso, esté más preocupado por las credenciales que recibirán durante las emergencias.

• Relación ingreso / deuda:

Mantener una buena relación ingreso-deuda. Si la deuda es más que el ingreso, afectará la puntuación del CIBIL. Controle sus gastos y planifique sus ingresos para que sean gastados sabiamente. Guarde algo de sus ingresos en ahorros para inversiones y otros en fondos de emergencia. El resto se puede utilizar para administrar deudas y realizar pagos por tarjetas de crédito y préstamos.

• Siendo un garante

A pesar de que parece ser un garante del préstamo de alguien, no salte a tales compromisos a menos que esté 100% seguro de que el prestatario no incumplirá con los pagos. En caso de que el prestatario no cumpla con los pagos y llegue a un estado en el que no pueda pagar el préstamo, el garante será responsable de liquidar completamente la deuda en nombre del prestatario. Ser un garante afectará el puntaje de CIBIL y los bancos lo considerarán como su responsabilidad, aunque usted no sea el prestatario real del monto del préstamo.

• Utilización del límite de tarjeta de crédito:

Los bancos están listos para ofrecer altos límites de crédito. Pero cada individuo debe decidir cuánto debe gastarse de estos límites de crédito. Para mantener un puntaje alto en CIBIL, no use las tarjetas de crédito hasta los límites máximos. El uso de un límite de crédito completo o alto reducirá drásticamente la calificación crediticia (CIBIL). La alta utilización del límite de la tarjeta de crédito en palabras de orden significa que la persona tiene altos compromisos de reembolso. Por lo tanto, los bancos no estarán dispuestos a prestar préstamos y, en caso de que lo aprueben, la tasa de interés de dichos préstamos será alta.

• Liquidación de préstamos:

Esta es una situación en la que el prestatario se encuentra en una situación en la que no podrá reembolsar el préstamo al banco debido a la falta de trabajo, las condiciones médicas y la pérdida de un miembro de la familia, etc. En el caso de que el banco acepte un acuerdo de préstamo, pero esto afectará inmensamente el puntaje de CIBIL y durante los próximos 7 años, el prestatario no será elegible para tomar préstamos o tarjetas de crédito. Habrá comentarios indicados en el informe CIBIL basado en qué bancos y NBFC rechazarán las solicitudes de préstamo.

• No usar tarjetas de crédito:

No usar tarjetas de crédito realmente traerá malos efectos en el individuo. Muchos son de la idea errónea de que no usar tarjetas de crédito es bueno. Pero la verdad es que, a los ojos de la oficina de crédito, el individuo no tendrá ningún historial de crédito, por lo que no podrá juzgar el historial de crédito del usuario. La ausencia de transacciones o la falta de transacciones de crédito reducirá el puntaje de crédito a 0-100 puntos.

• Reducción de tarjetas de crédito:

Muchos piensan que reducir las tarjetas de crédito es una forma inteligente de aumentar el puntaje de crédito, pero en realidad causará un efecto inverso en el puntaje CIBIL de la persona. Cuando una persona cancela su tarjeta de crédito, el efecto en la puntuación de CIBIL es: el límite de crédito se reducirá y la utilización de crédito aumentará. Por lo tanto, si desea controlar los gastos de su tarjeta de crédito, simplemente realice menos transacciones en lugar de cerrar la tarjeta de crédito por completo, lo que eliminará el saldo de crédito.

• Ignorando los informes de crédito:

Mantenga un seguimiento de su informe de crédito de vez en cuando. En caso de que haya errores de cálculo y errores, se puede corregir inmediatamente en lugar de revisarlos y corregirlos en el momento de las necesidades y emergencias. Los bancos pueden informar erróneamente sobre la persona que cometió un error y esto afectará la calificación crediticia. Por lo tanto, verificar esto en intervalos regulares ayudará a evitar que tales errores afecten la puntuación CIBIL.

Answer 10

Gracias por hacer esta importante pregunta. Uno siempre debe ser consciente de cómo mejorar la puntuación CIBIL.

Con algunos esfuerzos, una persona con puntuación CIBIL mala / baja puede mejorar su calificación y volver a ser solvente.

Trate de entender cómo se derivan las puntuaciones de CIBIL para cada individuo. Uno necesita conocer los atributos clave y la base del cálculo de la ponderación de cada atributo.

Puede referir mi respuesta anterior en Quora para una comprensión detallada.

Por lo tanto, el informe CIBIL de un individuo significa esencialmente una base de datos y un historial de todos los préstamos o tarjetas de crédito anteriores con su nombre junto con el historial de pagos por regularidad o irregularidad, según sea el caso. Estos datos ayudan a establecer el “comportamiento financiero y la disciplina financiera” de la persona y ayudan a los bancos a extrapolar la intención de reembolso en el futuro, basándose en estos datos disponibles con sus acciones actuales y estimaciones de sus necesidades financieras actuales.

El patrón de puntuación de la puntuación CIBIL varía en una escala de puntos de 300 a 900, siendo 300 el extremo inferior de la escala de calificación y 900 puntos la escala de calificación crediticia más alta de la persona. La puntuación más alta que una persona puede obtener, la mayor es la probabilidad de atraer a los prestamistas a hacer cola para ofrecer mejores y mejores ofertas de préstamos. Si entiende el patrón de puntuación, está en el camino correcto para seguir los siguientes pasos para mejorar su tarjeta de calificación de CIBIL.

1. Limpie la tarjeta de crédito: borrar todas las cuotas pendientes de su tarjeta de crédito es una clave vital para mejorar su calificación. Planifique los gastos de su tarjeta de crédito de tal manera que borre sus saldos de crédito antes de la fecha de vencimiento. Esto ayudará en gran medida a reforzar positivamente su puntaje CIBIL. El buen comportamiento financiero y la disciplina es lo que los prestamistas buscan en sus clientes. Por lo tanto, lo primero y lo más importante es eliminar todas las cuotas pendientes, ya que la cantidad pendiente no pagada mes a mes reducirá considerablemente su puntaje. Poseer solo una o dos tarjetas de crédito como máximo es el camino a seguir, ya que refuerza sus instintos de gasto, además de que es más fácil pagar su cantidad pendiente a tiempo y mantener un control y un seguimiento de su comportamiento de gasto.

2. Apelaciones inexactas : una persona debe asegurarse de que cualquier error en su informe de crédito sea apelado por la persona en el sitio web de CIBIL (puntuaciones de crédito, informes de crédito y soluciones de gestión de riesgos). Apelar solo si tiene un punto de desacuerdo válido. Los errores pueden ocurrir y los prestamistas también podrían cometer algunos errores tipográficos de ingreso de datos e incluso el software no es inmune a los errores. Si cualquier apelación para rectificar el error informado está pendiente, es obligatorio para el prestamista o la agencia / institución financiera abordar la apelación dentro de un plazo de un mes (30 días). Una vez que el error se corrige y se corrige, la calificación crediticia de la persona también mejora automáticamente. Siempre solicite un crédito nuevo solo cuando los préstamos anteriores o los montos pendientes estén totalmente compensados. Siempre ayuda obtener un préstamo cuando comienzas con una pizarra limpia.

3. Use la tarjeta de crédito más antigua : se cree erróneamente que las cuentas de tarjetas de crédito que ya no estén en uso deben desactivarse. Esto se debe a que la mayoría de las personas no tienen en cuenta el impacto que tiene en el informe CIBIL de una persona. Siendo realistas, una buena cuenta de tarjeta de crédito durante un largo período de tiempo que se ha manejado bien con pagos oportunos pendientes es una bendición encubierta. Esto da el impulso tan necesario para mejorar la puntuación CIBIL. Por lo tanto, el meollo del asunto para mejorar la solvencia crediticia es que debe continuar y mantenerse el sólido historial de pagos de su tarjeta de crédito el mayor tiempo posible. Cuanto más tiempo tenga un historial de pagos de tarjetas de crédito positivo, mejores serán sus puntajes de calificación CIBIL.

4. Pagos de pagos mensuales equiparados : cuando un individuo realiza una gran compra, como un vehículo de cuatro ruedas o un apartamento o un terreno residencial, nunca se lo eliminará de su consideración si es oportuno en el pago de los EMI en su cuenta de tarjeta de crédito . Por lo tanto, el pago puntual de cuotas mensuales de sus préstamos anteriores más grandes a tiempo ayudará a mejorar su historial para pagar cantidades más grandes y, por lo tanto, obtener una puntuación / calificación CIBIL más alta. Un individuo que posee una cantidad decente de ahorros junto con un buen historial de pagos de facturas de tarjetas de crédito mejora la calificación.

5. (i) La regla del 30% de utilización del crédito.

Nunca uses tu tarjeta de crédito para comprar cada uno y todo. Debe tener en cuenta la regla del 30% de la utilización del crédito. Nunca exceda más del 30% de la utilización del crédito y esto establecerá no solo su credibilidad para la disciplina financiera y la gestión financiera, sino que también hará que su puntaje CIBIL aumente de manera positiva. Cuando su saldo de ahorro mensual sea bajo, se beneficiará de reflejar una puntuación positiva de CIBIL.

(ii) Límite de crédito mejorado : siempre que su calificación sea buena, el banco ofrecerá mejorar sus límites de crédito en su tarjeta de crédito y nunca se negará a obtener un límite de crédito mejorado. No significa que deba gastar más, sino que solo refleja la confianza del banco en usted. También puede solicitar a su banco que aumente su límite de crédito, ya que el límite de crédito mejorado siempre tiene puntos positivos inherentes de las agencias de calificación. En pocas palabras, efectivamente significa que tiene más crédito a su disposición, pero mantiene su utilización por debajo del 30% de sus límites de crédito. Por lo tanto, la regla de utilización del 30% y el aumento del límite de crédito es muy importante para una calificación más alta en la escala CIBIL.

Esperemos que tengas alguna guía sobre cómo mejorar la puntuación.

PD: crédito a http://lendbox.com por esta maravillosa explicación.

Answer 11

Su puntaje CIBIL depende de 5 factores principales. Si sabe dónde está faltando, puede trabajar para mejorar su puntaje CIBIL usted mismo.

Los siguientes son 5 factores principales:

1. Historial de pagos (35%) : pague puntualmente todos los EMI de su préstamo y las cuotas de las tarjetas de crédito. Borrar cualquier valor predeterminado lo antes posible.
2. Utilización de crédito (30%) : la relación de utilización de crédito es la relación del crédito total (pasivo) que debe a su límite de crédito total. Un índice de utilización de crédito muy alto se considera arriesgado y tiene un impacto negativo en la calificación crediticia. Por lo tanto, puede considerar reducir algunos de sus pasivos.
3. Duración del servicio de crédito (15%) : la cantidad de tiempo durante el cual ha estado prestando servicios de crédito (préstamo) también tiene un impacto en su puntaje de crédito. Si ha estado haciendo pagos oportunos por sus préstamos / tarjetas de crédito por un período de tiempo más largo, aumentará su puntaje de crédito.
4. Combinación de crédito (10%) : una mejor combinación de crédito, es decir, su crédito (pasivo) distribuido en tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales, préstamos hipotecarios, etc. también ayuda a mejorar su puntaje de crédito.
5. Número de consultas de crédito (10%) : siempre que solicite un préstamo o una tarjeta de crédito, el prestamista realizará una consulta en su informe CIBIL. Un número mayor de consultas indica que tiene hambre de crédito, lo que no es una buena señal para su salud crediticia. Por lo tanto, un mayor número de consultas de crédito tiene una influencia negativa en su puntaje de crédito.

Consulta esta guía sobre Cómo mejorar el puntaje CIBIL | 8 consejos para aumentar la puntuación CIBIL. Usted encontrará algunos grandes consejos.

Answer 12

Se requiere que CIBIL mantenga los datos de los prestatarios por un mínimo de siete años. La puntuación se calcula sobre la base de los datos de siete años, aunque en su informe CIBIL obtiene los datos solo durante dos años.

Los datos de los últimos años tienen una ponderación mayor y la ponderación se reduce progresivamente para los datos más antiguos.

Por lo tanto, es importante que crees un buen historial para los períodos actuales.
Como no puede obtener ninguna facilidad crediticia del sistema bancario, es difícil mejorarlo.

Entonces, ¿hay alguna salida?

Sí hay. Usted puede pedir prestado a los bancos contra la seguridad. Puede tomar una tarjeta de crédito contra el depósito fijo para que el banco esté completamente asegurado ya que el límite se otorga solo hasta el monto del depósito fijo realizado en el banco y al mismo tiempo también tiene la oportunidad de trabajar en su historial crediticio.

También puede obtener sobregiros o préstamos garantizados contra activos muy líquidos como el banco FD.

Pague los montos pendientes en su tarjeta de crédito en la fecha de vencimiento sin incumplimiento de pago o intereses en su DO asegurado, así obtenido. Con un registro de buen servicio constante, podrá crear una buena historia del tiempo reciente y la mala historia pasará al pasado y, por lo tanto, será cada vez menos importante.
Por favor sea paciente con esto. Este es un proceso muy lento y puede tardar años en mejorar su puntaje de crédito, pero es seguro.

Answer 13

Necesita paciencia para mejorar la puntuación de crédito es muy fácil. Toma tiempo.

También es necesario seguir los pasos a continuación y tomar años.

1. Préstamo de oro : obtenga un préstamo de oro de cualquier banco privatizado o NBFC que informe a las agencias de crédito. Mantenga la cantidad prestada a un mínimo como 10K o 15K. Devuélvalo en uno o dos meses con intereses, cierre la cuenta y luego abra otra y siga el mismo durante todo el año. Cada préstamo de oro que tome y cierre se reflejará en su informe de crédito, por lo tanto, un promedio de una cuenta por 2 meses se traduce en 6 cuentas por año, lo que es bueno.
2. Compra cosas a través de EMI . Hay muchas compañías financieras como Bajaj Finserv que ofrecen comprar productos para el hogar bajo EMI. Hay cierto rango mínimo para el cual necesitas comprar el producto. Intente comprar un producto para el hogar en préstamo e intente optar por una pequeña permanencia en EMI de 6 meses. Después de completar con éxito su primer préstamo, será fácil obtener otro préstamo.
3. Si tiene algo de dinero suelto como 20K o 25K, entonces puede tomar una tarjeta de crédito asegurada. El concepto es depositar el dinero como cuenta FD en ese banco, le ofrecerán una tarjeta de crédito con el 80–90% de su monto En límite de crédito. Por ejemplo: para un depósito de RS.20,000 / – obtendrá Rs.16000 / – como su límite de crédito del 80% dependiendo del banco. La tarjeta de crédito que obtiene es como una tarjeta de crédito ordinaria. Primero realice sus compras diarias habituales con esa tarjeta y, en segundo lugar, compre cosas y conviértalas en EMI, seleccione una permanencia más baja y pague con éxito. Sus transacciones se reflejarán mensualmente en su informe de crédito, lo cual es muy bueno.
4. Cuarta y definitiva. Después de un año o dos, realice una compra sustancial como una motocicleta bajo EMI. Una compra sustancial significa que una compañía de crédito lo ha encontrado lo suficientemente confiable como para permitirle pedir prestada una gran suma. Otros bancos seguirán pronto.

Algunos puntos importantes :

1. Nunca por defecto en sus cuotas. Siempre pague sus cuotas a tiempo.
2. Deberá tomar préstamos tanto garantizados como no garantizados para obtener la calificación CIBIL.
3. No tome gran cantidad de préstamos. La situación puede surgir cuando su PRÉSTAMO y los EMI son mayores que el monto del salario.
4. Nunca ejecute el préstamo hipotecario, siempre pague hasta el final. Esto mostrará que usted es confiable y eficiente en la administración de sus fondos.
5. Trate de tomar préstamos de diferentes empresas / bancos. Su cuenta debe reflejar una variedad de tipos de préstamos de diversos bancos y NBFC.

1. Es igualmente importante tener sus documentos de identidad, residenciales y comprobantes de ingresos sin discrepancias. Diga que si vive en otro lugar y su Aadhar tiene otra dirección y no tiene ninguna prueba que justifique su dirección actual, entonces es probable que su solicitud de préstamo sea rechazada. Si trabaja por cuenta propia, la TI es una necesidad absoluta, ya que los ingresos que muestran un mínimo de 2.5L a 3L consistentemente serían buenos.

Los años iniciales se centran en mejorar su historial crediticio pidiendo prestado algo de dinero y pagando lo mismo con intereses. Esto es para tener más cuentas en su nombre con estado “Cerrado”. Comience a pedir prestado el mínimo al principio y aumente gradualmente su proporción de préstamo. Sigue los pasos que he escrito y verá que su puntaje ha alcanzado un nivel de 750 a 800 dentro de varios años.

QUÉ ES CIBIL – LOANSARTHI

Fuente de la imagen – google.com

Answer 14

Su puntaje CIBIL depende de 5 factores principales. Si sabe dónde está faltando, puede trabajar para mejorar su puntaje CIBIL usted mismo.

Los siguientes son 5 factores principales:

1. Historial de pagos (35%) : pague puntualmente todos los EMI de su préstamo y las cuotas de las tarjetas de crédito. Borrar cualquier valor predeterminado lo antes posible.
2. Utilización de crédito (30%) : la relación de utilización de crédito es la relación del crédito total (pasivo) que debe a su límite de crédito total. Un índice de utilización de crédito muy alto se considera arriesgado y tiene un impacto negativo en la calificación crediticia. Por lo tanto, puede considerar reducir algunos de sus pasivos.
3. Duración del servicio de crédito (15%) : la cantidad de tiempo durante el cual ha estado prestando servicios de crédito (préstamo) también tiene un impacto en su puntaje de crédito. Si ha estado haciendo pagos oportunos por sus préstamos / tarjetas de crédito por un período de tiempo más largo, aumentará su puntaje de crédito.
4. Combinación de crédito (10%) : una mejor combinación de crédito, es decir, su crédito (pasivo) distribuido en tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales, préstamos hipotecarios, etc. también ayuda a mejorar su puntaje de crédito.
5. Número de consultas de crédito (10%) : siempre que solicite un préstamo o una tarjeta de crédito, el prestamista realizará una consulta en su informe CIBIL. Un número mayor de consultas indica que tiene hambre de crédito, lo que no es una buena señal para su salud crediticia. Por lo tanto, un mayor número de consultas de crédito tiene una influencia negativa en su puntaje de crédito.

Consulta esta guía sobre Cómo mejorar el puntaje CIBIL | 8 consejos para aumentar la puntuación CIBIL. Usted encontrará algunos grandes consejos.

Answer 15

El puntaje CIBIL es un factor que determina si un préstamo debe ser aprobado o no. Cada banco que tenga que sancionar cualquier tipo de préstamo o incluso tarjetas de crédito dependerá de la calificación crediticia para determinar qué tan solvente es una persona y hasta qué punto se pueden ofrecer servicios de crédito. El puntaje CIBIL es el análisis de los compromisos financieros de una persona, se considera el valor de su tarjeta de crédito pendiente, se analizan los patrones de pago y también ayuda al banco a saber si alguna vez ha habido un incumplimiento en los pagos. Puede haber muchas razones por las que su puntaje de crédito haya tenido un impacto, por lo que es crucial entender primero la razón de la caída. En función de esta información, podrá encontrar una solución. Si planea obtener una nueva tarjeta de crédito o está tratando de tomar algún tipo de préstamo, primero haga un análisis de la calificación CIBIL.

Préstamo mínimo a través de tarjetas de crédito y préstamos: intente mantener las deudas pendientes en las tarjetas de crédito al mínimo, cuanto más altas sean las deudas pendientes; menor será la puntuación del CIBIL. Mantener las deudas mínimas y administrarlas sabiamente ayudará a obtener nuevos préstamos y tarjetas de crédito fácilmente. Dicho esto, solo si tiene algunas tarjetas de crédito y préstamos existentes, los bancos y NBFC podrán verificar su puntaje CIBIL. Por lo tanto, estos tienen el poder de aumentar y disminuir la puntuación CIBIL, pero depende de la forma en que manejes tus cartas. El uso de un saldo de tarjeta de crédito de hasta el 40% se considera bueno.

Verifique el informe de CIBIL: Si se le notificó que su calificación de CIBIL es baja, primero verifique el informe de crédito para saber cuál es el motivo de la baja calificación de CIBIL. Podría ser a veces un error o un error de cálculo también. Realice un estudio detallado del informe CIBIL, no solo para saber qué afectó la puntuación de CIBIL, sino que también le permitirá saber cómo improvisar la puntuación. Hasta que solicite un informe detallado, no obtendrá la información.

No pagar pagos predeterminados: independientemente de cuán grande o pequeño sea el pago de la tarjeta de crédito y los préstamos, nunca lo deje en incumplimiento. Otra parte crucial que afectará el puntaje de CIBIL es hacer solo pagos mínimos en las cuentas de tarjetas de crédito. Es cierto que no se aplicarán cargos por pagos diferidos en su tarjeta si realiza pagos por el vencimiento mínimo de las cuentas de las tarjetas de crédito, pero se cobrará una alta tasa de interés sobre el monto pendiente más el puntaje CIBIL que se verá afectado drásticamente.

También es muy importante saber los hechos sobre la puntuación de crédito.

Answer 16

Bueno, antes que nada, ¿cuál es tu puntaje actual de CIBIL? ¿Y qué puntaje estás apuntando?

Recuerde que la mejora de CIBIL puede llevar tiempo (12–18 meses) y requiere paciencia. No esperes resultados de inmediato. La estrategia básica es, por supuesto, hacer uso de un préstamo o algún otro tipo de crédito y reembolsarlo de manera disciplinada sin ningún tipo de incumplimiento. Dicho esto aquí hay algunas cosas que podría hacer.

1. Resolver las deudas pendientes. Si tiene deudas pendientes, cuentas de emi o de tarjetas de crédito, saldelas inmediatamente y obtenga una confirmación del acreedor de que todas las cuotas han sido liquidadas. Este es el paso más grande y evitará que su CIBIL caiga.
2. ¿Hay algún gasto importante por venir? Ponlo en un ciclo de préstamo.
   Si está buscando comprar un automóvil o un vehículo de dos ruedas, busque una buena opción de financiamiento y obtenga un préstamo para ello.
3. Obtener una tarjeta de crédito. Estudia los beneficios y puntos de recompensa y planifica tus gastos. Haga los mayores gastos al comienzo de su ciclo de crédito para maximizar los beneficios (el dinero permanece más tiempo en su banco de esta manera)
4. ¿No puede obtener una tarjeta de crédito regular debido al bajo CIBIL? Obtener una tarjeta de crédito contra un depósito fijo . El banco estará mucho más dispuesto, ya que están protegidos contra incumplimiento de esta manera.

Sea cual sea la tarjeta de crédito que elija, prepárese para esperar de 2 a 3 semanas, porque la mayoría de los bancos tradicionales confían en una gran cantidad de documentos para procesar su solicitud. Por supuesto, primero deberá configurar un Depósito fijo y luego le pedirán que envíe por lo menos 5 Documentos con copias impresas autoaprobadas, luego espera a que la tarjeta física llegue por correo. Es un proceso muy antiguo y no se han adaptado completamente a la tecnología.

Por eso creamos GalaxyCard . GalaxyCard te da una tarjeta de crédito en solo 5 minutos . GalaxyCard es más rápido, seguro y no necesita deslizarse en ninguna parte. Sólo toque y pague. Regístrese ahora para obtener un límite de crédito instantáneo de Rs. 10,000 se aplican aquí

Answer 17

La calificación de CIBIL o la calificación de crédito es un factor importante para determinar si usted será aprobado para un préstamo o no. Los puntajes CIBIL se generan en función de su historial de crédito, que incluye el crédito anterior tomado y los patrones de pago en relación con ellos. Una puntuación alta representa una buena capacidad crediticia, mientras que una puntuación baja indica una baja capacidad crediticia. Los puntajes bajos lo calificarán de prestatario de riesgo y los prestamistas dudarán en aprobar su solicitud de préstamo.

Mejorar las puntuaciones de crédito:

La mayoría de las personas se sorprenden por el hecho de que tienen una mala puntuación y se preguntan cómo mejorar las calificaciones de crédito o CIBIL de forma rápida o inmediata. Sin embargo, debe comprender que arreglar su reputación crediticia requiere tiempo y esfuerzo y que no hay soluciones rápidas. Aquí hay algunas formas en que puede obtener sus puntuaciones.

Erradicar los saldos

En primer lugar, eliminar los saldos de las tarjetas de crédito. Solo gaste todo lo que pueda pagar dentro de la fecha de facturación. Por saldos, también nos referimos a las cuotas impagas de préstamos. Hable con su banco y negocie para cerrar su cuenta de préstamo mediante el pago de las cuotas impagas.

Dichas cuotas impagas o saldos pesados ​​en tarjetas de crédito reducen su puntaje. El pago de esta cantidad se reflejará positivamente en su puntaje CIBIL. Además, es mejor tener solo una o dos tarjetas de crédito; se vuelve más fácil hacer un seguimiento de la devolución.

Mantener la cuenta de tarjeta de crédito más antigua.

Muchos de nosotros creemos que las cuentas de tarjetas de crédito que ya no usamos deberían cerrarse. Obviamente, no sabemos el impacto que tiene en nuestro informe y puntaje de CIBIL.

En realidad, una buena cuenta de tarjeta de crédito que haya manejado bien con el pago oportuno es una bendición. Da la tan necesaria longevidad a su puntaje CIBIL, que es uno de los factores que los prestamistas consideran al evaluar su solicitud. Mantenga la buena cuenta todo el tiempo que pueda, al no cerrarla cuando tenga un historial de pagos sólido.

Pagar las EMIs a tiempo

Si tiene la intención de realizar una compra importante, como un automóvil o una casa, asegúrese de no atrasarse en el pago de sus facturas de tarjeta de crédito y de EMI. En lugar de pagarles a tiempo. Esta es una de las cosas importantes que CIBIL analiza al medir su tasa de crédito. Incluso si tiene grandes ahorros, una caída en el puntaje de CIBIL puede hacer añicos su sueño de tener una casa o un automóvil. El pago oportuno de las facturas puede mantener su solvencia intacta.

Aumente su límite de crédito

Cuando le pide a su banco que aumente su límite de crédito, no significa necesariamente que tenga la oportunidad de gastar más allá de sus recursos. Esta caminata puede tener un número de puntos más, si maneja su crédito sabiamente. Simplemente significa que tiene mucho más crédito disponible a su disposición, y si mantiene una baja utilización de su crédito, tendrá un impacto positivo en su puntaje CIBIL. Dicho esto, asegúrese de no gastar más allá de su capacidad de reembolso. Siguiendo estos consejos inteligentes, puede mejorar su puntaje CIBIL.

Answer 18

Depende de cuál sea tu puntaje y cuál es el problema. Si el puntaje más bajo se debe a un retraso o una cancelación, es recomendable resolverlo comunicándose con el banco en cuestión. Puede tomar algunos meses para ver un efecto positivo en la puntuación.

Además, puede tomar una tarjeta asegurada (contra un FD), usarla regularmente hasta un 30–40% del límite de crédito y pagar las cuotas a tiempo. Esto también ayudará a mejorar la puntuación.

Puede consultar las agencias de asesoría crediticia (Credit Sudhaar, Credit Seva, etc.) que pueden orientarlo si existen problemas específicos con su historial crediticio.

Puede obtener su informe de crédito de agencias de crédito aprobadas por RBI o de agencias en línea como las mencionadas anteriormente.

Por ejemplo, CIR.CRIFhighmark.com

Answer 19

Estos son algunos puntos para mejorar el puntaje CIBIL: –

Revise su informe de crédito

La verificación de sus informes de crédito es una buena idea. El primero será el préstamo o la tarjeta de crédito donde existen los incumplimientos o los pagos retrasados ​​que han reducido su puntaje. La segunda cosa que le dirá es la información que se registra en el informe de crédito. Esto ayudará a corregir el puntaje de crédito porque notará que hay información negativa en las formas de demoras en los pagos.

No siga solicitando crédito si es rechazado

Si ha solicitado un préstamo o una tarjeta de crédito y su solicitud ha sido rechazada, la información se registrará en su informe de crédito. Si ingresa en otro banco inmediatamente, verán su puntaje bajo y el rechazo anterior y pueden rechazar su solicitud. Lo mejor que se puede hacer en estos casos es no volver a solicitar y esperar a que el puntaje mejore.

Mantener baja la frecuencia de las aplicaciones.

Otra razón por la que debe evitar solicitar préstamos y tarjetas de crédito muchas veces es que cada vez que solicite un crédito, el banco solicitará a CIBIL su informe de crédito y la consulta se registrará en el informe. La consulta de un banco también puede hacer que la puntuación baje después de cada solicitud de su informe. Esto significa que sufre dos desventajas, la primera es que muestra un comportamiento hambriento de crédito y la segunda, que su puntaje baja, incluso si tiene todas las intenciones y la capacidad de pagar el préstamo / tarjeta a tiempo.

Pagar sus prestamos

Si ha tomado algún préstamo y ha retrasado los pagos, es una forma incorrecta. Debe seguir pagando su préstamo como máxima prioridad.

Pague sus tarjetas de crédito a tiempo

Cuando se trata de tarjetas de crédito, lo mejor es no acercarse demasiado al límite de sus tarjetas de crédito. También debe asegurarse de que no está devolviendo solo el monto mínimo adeudado con sus tarjetas, debe devolver el monto total o al menos un monto considerable.

No liquidar préstamos y tarjetas de crédito.

Muchas veces las personas optan por liquidar una tarjeta de crédito o un préstamo. Lo que esto significa es que se acercan al banco y solicitan un acuerdo que les permita cerrar la deuda por un monto inferior al monto real adeudado. Si bien los bancos, a veces, reciben dichas solicitudes, el acuerdo se refleja en el informe de crédito y tendrá un efecto negativo en la calificación o en la disposición de un banco para ofrecer crédito nuevo.

Mantener el préstamo al mínimo

Si está solicitando demasiados préstamos o siempre está cerca del límite de su tarjeta de crédito, es probable que su puntaje disminuya ya que estas actividades muestran un comportamiento hambriento de crédito. Lo mejor que puede hacer es no tomar un préstamo hasta que sea absolutamente necesario y asegurarse de no acercarse a sus límites de crédito en las tarjetas.

Answer 20

Mejorar el puntaje de CIBIL es un proceso a largo plazo. Unos pocos pasos pueden ayudarlo a ver sus puntajes en espiral hacia arriba pronto.

Si planea tomar un préstamo o una tarjeta de crédito, debe comenzar a trabajar en sus calificaciones inmediatamente sin perder su tiempo. Un poco menos de puntajes pueden hacer que usted pague una cantidad considerable como intereses o que su solicitud de préstamo o tarjeta de crédito sea rechazada de manera absoluta.

Revise sus calificaciones CIBIL y su informe de crédito:

Lo que debe hacer para traer cambios en los puntajes de CIBIL y en el Informe de crédito es para verificarlos bien y saber la razón de estar en la zona crítica.

En primer lugar, debe comprobar que lo que está bajando sus puntuaciones. A veces, una mera cuestión administrativa podría ser la causa del problema.

No demore sus pagos mensuales:

Ya sea un EMI del préstamo o su tarjeta de crédito que haya tomado, si desea ver cambios instantáneos en sus puntajes de crédito, debe asegurarse de pagarlos de manera diligente. No demore ningún pago. A veces, los puntajes del CIBIL pueden cambiar diariamente.

Limite el uso de su tarjeta de crédito:

Esto es importante. Si la tarjeta de crédito es la causa real de la reducción de sus calificaciones, debe disciplinar su uso. Gastar todo el límite disponible en su tarjeta de crédito es lo que hace que sus calificaciones bajen. Siempre asegúrese de no gastar más del 50% del límite en su tarjeta de crédito.

Fuente tomada de Creditseva. Para más Cómo mejorar el puntaje CIBIL.