Soy un recién graduado de 22 años de edad que gana 45k base con 7k en posibles bonos. El próximo año, comienzo a recibir $ 15k por año de una demanda. ¿Cuáles son las mejores estrategias de inversión para este ingreso disponible? Psicología y Vida

Ben,

Creo que la respuesta depende de múltiples cosas. En primer lugar, es genial que estés pensando en el futuro. El conocimiento de que el ahorro es importante es clave. Algunos factores:

1) ¿Su salario de $ 45K es suficiente para cubrir sus gastos de manutención en el área donde vive? ¿Cuánto cree que puede ahorrar por año (si corresponde) solo con su salario? Nunca dependería de una bonificación debido a su naturaleza incierta. Si terminas haciendo la cantidad máxima para tu bono, sé feliz y ahorra la mayor parte y tal vez gastes un poco en ti mismo.
2) ¿Tienes deudas? Si tiene una deuda con una tasa de interés del 5 al 6% o más, le recomiendo pagarlo lo antes posible. La razón es que realmente no puede ganar mucho en intereses hoy en efectivo, y no desea invertir dinero en el mercado de valores cuando tiene una deuda que le cuesta entre un 5% y un 6% por año.
3) ¿Qué tan rápido crees que tu salario crecerá? Si espera que crezca lentamente y su costo de vida sea alto, es posible que tenga que gastar más de esos $ 15k de lo que esperaba en la vida diaria.
4) ¿Prevén grandes gastos en los próximos años? Por ejemplo, un grado avanzado, matrimonio, un pago inicial en una casa? Si, por ejemplo, sabe que desea obtener una maestría después de 2 años, tal vez no pondría nada del dinero en una cuenta IRA durante esos 2 años porque si termina por tener que pedir dinero prestado al 6% o más cuando reciba su grado, se arrepentirá de no haber tenido el efectivo para reducir su carga de deuda.
5) ¿Ya tiene ahorros en el banco (en efectivo)? A pesar de la naturaleza positiva de invertir en su cuenta IRA para el futuro, si tiene menos de $ 10K en el banco hoy, es posible que desee acumular un fondo para días de lluvia (para llegar a un número con el que se sienta cómodo) en caso de perder. Su trabajo, tiene una emergencia médica, o algo más imprevisto. No me gusta el argumento de que “las tasas de interés son 0 hoy, por lo que no debería tener efectivo”. Creo que no debería tener todo en efectivo, pero en algún nivel básico de ahorro de cuentas bancarias, no se trata de ingresos sino más bien de prepararse para emergencias y tener dinero para capital de trabajo (por ejemplo, cambia de trabajo, se muda)

Es posible que no tenga una idea de cuáles serán sus gastos mensuales exactos, pero antes de colocar su dinero en una cuenta IRA, me gustaría ver algunos meses de sus gastos frente a sus ingresos. Si descubres que estás produciendo ahorros positivos cada mes y sientes que tienes una buena estabilidad laboral, entonces consideraría seriamente maximizar tu cuenta IRA Roth. También debe tratar de contribuir tanto como pueda hacer su 401k si su empleador le proporciona uno. Si no puede permitirse el lujo de maximizar la contribución, intente al menos maximizar la cantidad igualada por el empleador (nada menos es como tirar dinero). Si su empleador no proporciona un 401k, está bien porque está pensando en una IRA. Tenga en cuenta que puede contribuir a ambos si se lo puede permitir.

Soy un chico fiscalmente conservador. Mi respuesta, mientras te doy parámetros para tu respuesta, también está enmarcada dentro de mi propia perspectiva del dinero.

Un consejo importante es: no trate sus $ 15k / año durante 15 años como dinero que usa para el consumo. Muchos jóvenes confunden el ingreso actual con el ingreso permanente. Me gusta la idea de que usted ahorre la mayor parte o la totalidad de los $ 15k de una forma u otra (IRA, cuenta bancaria, cuenta de inversión regular), más allá de la cantidad que necesita gastar en gastos básicos (alquiler, comida, transporte).

No soy un asesor financiero profesional. Estoy en el negocio financiero, pero soy una persona normal que se enfoca mucho en los ahorros. Si desea más consejos, hágamelo saber y puedo enviarle un pm.