Aquí hay uno desde una perspectiva india …
6 pasos para la planificación financiera de adultos jóvenes
Las finanzas personales, a pesar de su importancia, aún deben enseñarse como asignaturas en la escuela secundaria o en las universidades de nuestro país. Por lo tanto, la mayoría de los jóvenes, cuando se unen a su primer trabajo o se embarcan en una carrera profesional, no tienen ni idea de cómo administrar su dinero. Si eres uno de ellos y crees que entender las finanzas personales está muy por encima de tu cabeza, déjame decirte que estás equivocado. Todo lo que se necesita para comenzar a recorrer el camino correcto hacia la seguridad financiera es la voluntad de crear riqueza y una pequeña lectura. Créeme; No necesitas ser sobresaliente en matemáticas. El conocimiento de los productos financieros disponibles y su adecuación a los objetivos de un individuo es todo lo que debe preocuparse.
Para comenzar con su planificación financiera, eche un vistazo a las seis cosas más importantes que debe comprender acerca de la administración del dinero que lo ayudarán a llevar una vida próspera y cómoda.
Comprender el ahorro, la inversión, el seguro.
Sumit Mukherjee, de 27 años, está a dos años de su primer trabajo. Él ahorra una buena cantidad de su salario e invierte en depósitos bancarios, y se siente cómodo con los depósitos a corto plazo que le dan la flexibilidad de acceder a su dinero cuando lo desee. Sumit cree que la contribución de su fondo de previsión, los ahorros y el seguro son suficientes para asegurar su futuro. ¿Se está perdiendo algo?
Las inversiones producen rendimientos más altos, pero generalmente vienen con valores fluctuantes y menor liquidez. Sumit puede administrar sus riesgos al alinear el horizonte de inversión para los productos que está considerando con el marco de tiempo de sus objetivos financieros. Los fondos necesarios para los objetivos a largo plazo deben mantenerse en inversiones en función de su perfil de riesgo. Sumit también debe revisar periódicamente sus inversiones para garantizar que sigan siendo relevantes para sus preferencias y objetivos.
Bueno, Sumit está cometiendo un error al no diferenciar entre ahorros, inversiones y seguros. El dinero en su cuenta de ahorros está disponible sin ningún riesgo. Pero mantener el dinero de esta manera solo es adecuado para necesidades inesperadas o inmediatas que generalmente son pocas en la vida de una persona. Estacionar todo el dinero de esta manera podría ser una opción costosa debido a la compensación por la liquidez y la seguridad, es el menor rendimiento.
Las inversiones producen rendimientos más altos, pero generalmente vienen con valores fluctuantes y menor liquidez. Sumit puede administrar sus riesgos al alinear el horizonte de inversión para los productos que está considerando con el marco de tiempo de sus objetivos financieros. Los fondos necesarios para los objetivos a largo plazo deben mantenerse en inversiones en función de su perfil de riesgo. Sumit también debe revisar periódicamente sus inversiones para garantizar que sigan siendo relevantes para sus preferencias y objetivos.
No cometer errores; el seguro se cubre financieramente para los posibles riesgos futuros, mientras que una inversión es un compromiso de dinero para comprar instrumentos financieros para obtener rendimientos rentables en forma de ingresos, intereses o valorización del instrumento en sí. No hay ángulo de ganancias involucrado en el seguro e. La inversión puede ser en activos como acciones, bienes raíces, oro, etc.
Gestión de riesgos
La gestión de riesgos mitiga las pérdidas financieras a medida que surgen. Una estrategia integral de gestión de riesgos implicaría riesgos personales y de propiedad. Cuanto antes adopte un sistema de gestión de riesgos, mejor para usted. Los riesgos personales incluyen la pérdida probable de ingresos debido a mala salud, lesiones, desempleo, muerte, etc. Los riesgos de propiedad incluyen la pérdida de activos debido a incendios, terremotos y otros eventos incontrolables.
La mejor manera de administrar los riesgos financieros es comprando una póliza de seguro. El seguro lo protegerá de pérdidas financieras inesperadas, compensándolo de acuerdo con su obligación contractual con la aseguradora. La evitación es otra forma común de mitigar los riesgos. Muchos riesgos y sus consecuencias a menudo son inevitables en la vida y pueden costar una fortuna. Por ejemplo, suscribirse a una póliza de seguro de salud lo ayudará a evitar tratamientos médicos costosos en caso de hospitalización. Por ej. una prima anual de aproximadamente ₹ 4,500 puede brindarte una cobertura de ₹ 3 lakhs. De manera similar, puede asegurar los bienes que ha comprado, como el automóvil o su casa.
Se recomienda tener su propia póliza de seguro de salud, aunque su empleador le proporciona cobertura de salud grupal.
Fondo de contingencia
Ahora que tiene sus riesgos cubiertos, es el momento de configurar un fondo de exigencia. Un fondo de contingencia o de exigencia actúa como un colchón financiero durante emergencias imprevistas, como pérdida de empleo, enfermedad, crisis familiar, etc. Le ayuda a evitar la inversión en otros fondos. Dicho fondo debería cubrir idealmente los gastos de al menos 3 a 6 meses.
Recuerde lo siguiente sobre el fondo de contingencia.
La inversión debe ser de bajo riesgo o garantizada.
Debe ser líquido, como una cuenta de caja de ahorros, FD, Fondos líquidos.
Invierte en ti mismo
Ahora es el momento de invertir en ti mismo. Incluso antes de comenzar a invertir en cualquier instrumento financiero, asegúrate de haber invertido lo suficiente en “Tú mismo”.
“Invertir en ti mismo es la mejor inversión que harás. no solo mejorará tu vida, sino que también mejorará las vidas de todos los que te rodean “. – Robin Sharma
Desarrolle sus habilidades: Mejorar sus habilidades tanto técnicas como interpersonales solo se sumará a su crecimiento profesional y lo ayudará a llevarlo a un nivel experto. Muchas personas encuentran satisfacción en seguir su pasión, en lugar de la calificación profesional. Aprenda otro idioma, o mejore sus habilidades relacionadas con su pasión, para agregar valor a usted mismo.
La salud es riqueza: los adultos jóvenes, habiendo conseguido un trabajo, comienzan a ignorar su salud. Pero, ¿de qué vale el dinero, si no tienes salud para disfrutarlo? Si ha estado descuidando su salud debido a las horas de trabajo erráticas y no ha hecho ejercicio debido a la falta de tiempo, debe comenzar a cuidarse de inmediato.
Construyendo relaciones: los jóvenes de hoy pasan más tiempo con aparatos electrónicos que con personas. Las relaciones son muy parecidas a los fondos de emergencia. Cuanto más invierte, más tendrá durante una exigencia. Intenta pasar más tiempo con tu familia / amigos y también, conocer gente nueva.
Fijar metas
Antes de invertir cualquiera de sus ahorros, determine por qué exactamente está invirtiendo. Tome un papel y haga una lista de todas las cosas que quiere hacer en la vida, centrándose en los grandes momentos que vienen con una etiqueta de precio considerable. Asigne plazos para organizar sus planes futuros. Pueden transcurrir cinco años, desea casarse, tener un hijo y comprar su primera casa. Diez años fuera, tal vez quieras comprar un auto o una casa más grande. Dentro de veinte años, comenzarán los gastos de educación superior para su hijo. ¿Y entonces qué pasa con la jubilación?
Parece que las obligaciones futuras se están acumulando rápidamente. Pero no te desanimes. Porque es por eso que estas invirtiendo. Trate de especificar sus planes futuros; incluso ellos están lejos.
La jubilación es el mejor ejemplo aquí. La cantidad a ahorrar depende sustancialmente de cuándo planea jubilarse. Si desea jubilarse anticipadamente, quizás en sus 50 años, debe apartar más de su salario para ahorrar lo suficiente para los 25 o 30 años restantes de su vida laboral. Pero si desea trabajar hasta los 65 o 70 años, puede invertir mucho menos. Además, los planes de jubilación no son iguales para todos. La cantidad que necesita ahorrar para su cuerpo de jubilación dependerá de muchos factores, como la esperanza de vida, el estilo de vida, etc. Es hora de familiarizarse con los diversos instrumentos de inversión.
Iniciar SIPs
Una vez que haya establecido sus objetivos, ahora es el momento de invertir, comience SIPing es el mantra, el momento en que obtiene su primer salario es cuando debe comenzar su primer SIP
Los planes de inversión sistemáticos (SIP) son uno de los mejores instrumentos para la creación de riqueza para adultos jóvenes. Los SIP trabajan sobre el principio de inversiones regulares y disciplinadas. Es como un depósito recurrente en el que usted contribuye con una pequeña cantidad cada mes. Los SIP permiten invertir en fondos mutuos (MF) a través de inversiones periódicas más pequeñas (mensualmente en la mayoría de los casos), en lugar de una inversión única de suma global. Eso significa que puede pagar 12 inversiones periódicas de ₹ 700 cada una, en lugar de una inversión única de ₹ 8,400. Además, puede invertir a través de SIP sin ningún impacto en sus otros pasivos financieros. Es importante comprender el poder de la composición y el promedio del costo en rupias para apreciar mejor los SIP. También puede tomar la ruta SIP para invertir directamente en acciones.
Los SIP han puesto a las MF al alcance del indio promedio y tiene más sentido cuando empiezas temprano. Incluso ₹ 500 es suficiente para comenzar un SIP.
Es poco probable que las pequeñas inversiones a través de SIP sean atractivas al principio. Pero permite a las personas adquirir un hábito de ahorro. Y con los años, puede dar buenos rendimientos. Un SIP mensual de ₹ 1,000 al 9%, crecería a ₹ 6.69 lakhs en 10 años, a ₹ 17.83 lakhs en 30 años, y a ₹ 44.20 lakhs en 40 años.
Incluso para los individuos ricos en efectivo, los SIP reducen el riesgo de inversiones mal programadas y de perder el sueño por las malas decisiones. Pero los beneficios reales de los SIP se pueden realizar invirtiendo temprano y en niveles más bajos.
Ultimas palabras
Entrar en la disciplina financiera es lo más importante para los adultos jóvenes. La mayoría de los jóvenes, en su primer trabajo, gastan sus ganancias en cosas que les dan una gratificación instantánea, en gran parte porque les gusta la independencia financiera por primera vez en su vida. Pero también se debe priorizar el ahorro para el futuro y la provisión de emergencias, ya que la planificación financiera se basa en la planificación de CIERTOS HOY MISMO, así como de un MAESTRO INCIERTO
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A lo largo de los años, como economista y corredor de bolsa, conozco a muchas personas y, naturalmente, se habla de inversión y finanzas. 
