Ah, pero los inversores bancarios sí crean valor y un nuevo producto, simplemente no lo ves. Se necesita mucho capital para iniciar y hacer crecer un negocio y muchos propietarios no tienen acceso a esto.
¿Para qué son los bancos?
Los bancos (en contra de lo que se cree) no están aquí para que tengamos un lugar para guardar nuestro dinero. Existen para controlar el flujo de dinero en una economía. Depositamos nuestro dinero para que puedan usarlo y, a cambio, nos pagan un pequeño porcentaje (intereses) a cambio. Toman todo este dinero que las personas han depositado y lo distribuyen a las personas que necesitan una gran cantidad de dinero para algo (un préstamo). Esperan recuperar este dinero (el principio) y un poco más (también el interés) por proporcionar el servicio. La cantidad de dinero que están dispuestos a dar depende de su solvencia crediticia, lo que les dice qué tan arriesgado es darle ese dinero. Hay más que eso, pero es lo esencial de lo que hacen los bancos.
Imaginemos que desea iniciar una empresa de impresión y que ha ahorrado un poco de dinero para ponerse en marcha. Bueno, necesita una ubicación para realizar la impresión (un almacén o algo similar), equipo para imprimir (impresoras, computadoras para controlar el proceso de impresión, etc.), suministros para el equipo (papel, tinta) y personal para ayudar con el proceso. Esto suena caro, y usted encuentra que lo que ha guardado no es suficiente para cubrir los costos de inicio. Necesitas encontrar otra fuente de dinero, así que vas al banco. Les presenta su negocio, cuánto dinero necesita, para qué se va a utilizar, etc. Deciden que es una buena inversión y le prestan el dinero.
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Pasan los años, su negocio va bien, está obteniendo una ganancia decente y ha devuelto el préstamo al banco. La gente ama a su compañía de impresión y está haciendo más pedidos que usted puede manejar. Aunque su negocio es saludable, sus costos operativos consumen una gran cantidad de sus ingresos y la ganancia no es suficiente para comprar más equipos. Tienes un montón de personas que quieren pedirte, pero no puedes soportar el volumen. ¿Qué haces?
¡Usted va al banco otra vez para otro préstamo! (alternativamente, si puede obtener un inversor privado, pero ignore eso por el bien de esta respuesta) El dinero del préstamo se destina a la compra de más equipos, la contratación de personal, la adquisición de un almacén más grande o lo que necesite. A pesar de que su negocio estaba en auge, no tenía los recursos para expandirse.
Hipotecas y otros préstamos personales.
El ejemplo anterior es bueno y elegante si desea iniciar un negocio, pero para algunos simplemente no se aplica. Sin embargo el concepto todavía se relaciona. Diga que si es joven, acaba de obtener un buen trabajo y quiere mudarse de su apartamento. Tomaría mucho tiempo ahorrar lo suficiente para comprar una casa directamente. Tiene ingresos confiables pero no es suficiente para llegar a donde quiere estar. El banco ayuda con esto, están dispuestos a prestarle el dinero para comprar la casa que desea y, a cambio, les paga el principio más los intereses. La compra de la casa le ha dado esa gran cantidad de dinero a otra persona, que a su vez utilizan para comprar otra cosa. Al otorgarle ese préstamo, aumentaron el flujo de dinero en la economía que es bueno para la economía.
El desplome de 2008 fue un paso en falso de los banqueros. Los Estados Unidos tenían una economía lenta, por lo que para contrarrestar esto, los bancos comenzaron a bajar las tasas de interés y otorgar préstamos más riesgosos para mejorar el flujo de dinero. Más dinero fluye = más oportunidades para que la economía repunte nuevamente. Sin embargo, en lugar de mejorar el flujo de dinero, esto lleva a un grupo de personas que tomaron hipotecas que no podían pagar. Los bancos querían recuperar parte del dinero invertido, así que recuperaron las casas en un esfuerzo por venderlas nuevamente. Como usted probablemente sabe, tener un montón de casas en venta hace que el precio baje para ellas y, como nadie podía comprarlas, el banco se quedó con ellas.
Así que no, no creo que se sientan culpables y no creo que deban sentirse culpables, ya que probablemente sintieron el choque más fuerte que la mayoría (por su propio error).